1. 研究目的与意义
自改革开放以来，我国国内经济持续稳定且快速增长，进而国民收入和人均可支配收入也大幅增加，人们的恩格尔系数不断下降，对于资产保值增值的需求日益强烈，个人理财意识也日益强化，这对银行业来说既是机遇又是挑战。与此同时，金融工具的创新和金融制度的改革使得金融市场发生日新月异的变化，自从我国取消对外投资银行经营人民币业务的地域和客户限制以来，外资银行在国内发展迅猛，构成了中外银行激烈的竞争，再加上我国利率市场化的进程加快，传统的以存贷差为主的盈利模式收到了极大的冲击，国内商业银行的处境变得举步维艰，发展新兴的业务迫在眉睫。商业银行个人理财业务便在这样严峻的环境中凭借收益高而风险较小的特点迅速崛起，拥有着广阔的发展前景，它主要是针对不同的投资者的不同需求和风险偏好制定个性化的理财服务，不仅满足投资者资产保值增值的需求，还为银行开辟了一条新的盈利途径，又提升了银行的市场竞争力，可谓一举两得。我国商业银行个人理财业务始于20世纪90年代中后期，但由于人们理财观念落后，刚起步还处于发展初期，因此存在着许多问题，与国外的发达国家相比仍有很大差距，亟需进一步的完善与改进。
本文首先对商业银行个人理财业务进行概述，其次分析其发展现状以及进一步揭示出存在的一些突出的问题，最后针对问题提出对策建议，坚持理论与实际相结合的原则来进行系统的剖析，提升自己分析与综合的逻辑思维能力和解决实际问题的能力，望为之后的学习及工作奠定好基础。
2. 研究内容和预期目标
研究内容：
一、引言
二、文献综述
3. 国内外研究现状
我国商业银行个人理财业务自20世纪90年代出现，发展至今一直呈现出快速发展的态势，它为商业银行提供了新的利润增长点，同时也促进了金融领域的资源的优化配置，具有丰富的研究意义。目前国内外研究成果如下：
一是对个人理财业务的界定。夸克#183;霍和克里斯#183;罗宾逊（2004）在《个人理财策划》一书中完整的阐述了货币的时间价值、目标的设定、风险分析与管理、税收、保险、理财原则和实践、退休计划、职业道德等开展个人理财业务的必备知识，同时也详细地介绍了国外商业银行的理财经验,对我国商业银行个人理财业务的发展具有很好的借鉴意义。马俊（2014）指出商业银行个人理财业务主要是银行本身利用自己的电子网络、工作人员、网站网点、资源信息等优势项目，将某些重要的金融资源和有关资产负债、投资经营、代理策划等有用信息完整地、全面地提供给个人客户，从而达到个人客户资本和有关服务的增值，增强利润收入的服务型业务。
二是分析我国商业银行个人理财业务发展趋势以及现状。刘盈盈 (2009)从发展趋势来分析，指出我国商业银行个人理财业务势必遵循'审慎稳健'的经营原则,加强对客户群体的细分,为客户提供个性化的理财服务,开展私人银行理财业务,使得我国商业银行朝着更加专业化的方向发展。阮银兰（2012）认为，我国商业银行目前发展表现出理财产品短期化趋势显著，期限结构分布不合理，理财产品预期收益率持续提高，各行理财业务大打#8220;价格战#8221;等明显特点。从而造成了目前我国商业银行个人理财市场存在缺乏战略规划，银行存贷比管理非常脆弱，银行流动性管理风险凸显等问题。
4. 计划与进度安排
研究计划：
1、2022年12月20日，进行基础材料的收集。
2、2022年12月31日，确定好论文写作提纲并完成开题报告。
5. 参考文献
[1]朱云霞.我国商业银行个人理财业务研究[D].华中师范大学，2012.
[2]吕幼鹏.我国商业银行个人理财业务研究[D].复旦大学，2009.
[3]忽诗佳.我国商业银行个人理财业务现状及对策研究[D].西南财经大学，2012.
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