1. 研究目的与意义
有效的风险管理有利于企业做出正确的决策，保护企业的安全，对于企业有着非常重要的意义。风险管理是一个独立的管理系统，一门新兴的学科。而当代社会，股份制商业银行是经营风险的企业，对于银行的盈利需要通过承担一定的风险才能够获得，风险对于银行来说既是一种获取利润的手段，又是给自己带来危险的重要因素，如何降低风险已经成为了一个不可回避的深刻话题，不论是商业银行，还是监管当局都把风险管理放在了非常重要的位置。随着全球经济放缓，导致不良资产的增多，风险管理显得尤为重要，风险管理是股份制商业银行的生命线， 是一个银行经营成功与否的关键因素，因此对于股份制商业银行风险管理进行研究有着十分重要的现实意义。
2. 研究内容和预期目标
研究内容：（1）股份制商业银行风险管理产生与发展；（2）股份制商业银行的风险管理表现形式；（3）国内外商业银行风险管理的对比；（4）我国商业银行信用风险现状。
拟解决的关键问题：（1）股份制商业银行风险管理及问题分析；（2）股份制商业银行对于信贷风险的防范建议以及对策。
3. 国内外研究现状
在国外起初监管机构并没有对商业银行交易活动中的利率风险引起足够的注意，监管机构主要关注的是商业银行传统银行业务的利率风险或者说是非交易活动中的利率风险。但所有银行都应持有足够的资本以抵御其所承担的风险，其中应包括利率风险。监管当局也完全可以要求整个银行系统或者利率风险极高或者风险管理方式不能令人满意的银行适用（利率风险）资本要求。但巴塞尔委员会1996年前尚未针对利率风险提出资本要求。综合巴塞尔银行监管委员会和我国银监会分别发布的《合规与银行内部合规部门》以及《商业银行合规风险管理指引》，即合规是指#8220;银行的活动必须与所适用的法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的行为准则相一致。#8221;合规风险是指，#8220;银行因未能遵循法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的行为准则而可能承担法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。#8221;随着经济的发展，商业银行的付现管理在国内应用以及进步，在巴塞尔委员会监管资本框架不断完善的进程中，经济资本理念骤然在国际上一些领先银行中兴起。经济资本是在风险敏感性较高的内部评级技术基础上出现的。对于不同资产质量、业务结构、客户结构的银行，其资本成本的影响是不同的。资产质量较差的银行经济资本要求高，经过调整后的业务回报可能比扣减监管资本成本后更低。经济资本不同于监管资本。经济资本试图反映银行自身的风险特征，并通过风险损失映射资本承担，从而在性质上与作为可用资本的账面资本和作为资本底线的监管资本相区别。传统的资本充足率的计量是将所持资本与资产或经某种形式调整的资产相联系，而经济资本是将资本与风险联系在一起，而不考虑银行的资产水平。经济资本与风险相对应。经济资本建立在对未来可能损失的一个概率估计值之上，因此相对于传统的财务上计算的资本来说，经济资本计量更具有前瞻性。一个运作良好的经济资本模型将使银行的管理层能够更为有效地应对未来银行所面临的相关市场风险，以不断提升我国商业银行的市场管理水平。
4. 计划与进度安排
1.2022年12月31日前，搜集资料、撰写、提交、修改开题报告；
2.2022年3月19日前，撰写、提交毕业论文初稿和中期检查；
3.2022年5月6日前，提交毕业论文修改稿、外文文献和译稿（要求2 500汉字或10000英文印刷符）；
5. 参考文献
[1] 张力伟.城市商业银行合规风险管理[J].经济师，2012，（9）.
[2] 于春香.地方性股份制商业银行加强合规风险管理浅析[J].现代营销，2012.
[3] 上海银监局课题组.中资银行合规风险管理机制建设研究[J].新金融，2005.
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