1. 研究目的与意义
随着我国金融市场的开放和发展，我国的银行信用卡市场获得了迅速的发展，1995年广发银行发行首张符合国际标准的信用卡，从此我国的信用卡市场进入了初步启动阶段。虽然一直以来发卡量不少，却在质量上难以有关键性的突破，自从我国加入WTO后，金融市场的开放速度越来越快，从而也带来了我国信用卡市场快速的发展和激烈的竞争，同时还不断受到外资银行的竞争威胁。如今我国信用卡业务推广正处于高速增长阶段，信用卡作为一种现代支付工具已走进千家万户，其使用范围也扩大到人们生活的各个领域，与我们平时的生活息息相关，提高了银行的盈利能力，同时也对我国国民经济的发展起着重要的促进作用，加之我国目前经济的平稳发展和国家大力提倡发展信用经济，为我国银行信用卡业务的发展创造了良好的宏观环境。不过，虽然目前来看我国银行信用卡业务发展一片繁荣景象，可是由于与西方发达国家相比，我国信用卡业务起步晚，所以我国信用卡的理论基础及研究不太完善，且普及程度，市场环境及法律体系等等都与西方发达国家存在较大差距，加上外国银行和外资银行不断地抢占中国市场以及现在互联网金融发展的冲击，如果我国不认清现状，加强风险防范，改革旧体制，寻求新的突破点，抓住发展机遇等，我国信用卡业务发展将难以为继。本课题从我国信用卡业务起源及发展历程入手，分析呈现我国信用卡业务发展现状及存在问题，然后针对问题提出完善对策。
本文通过对理论知识的研究及实际调查结合，提高自己的分析能力、概括总结能力及解决问题的能力，为今后的学习和工作奠定基础。
2. 研究内容和预期目标
研究内容：本文从研究我国信用卡业务起源及发展历程入手，分析我国银行信用卡业务发展现状及存在的问题，从而进行归纳总结，提出合理的建议。
拟解决的关键问题：本文从我国信用卡的起源探索，根据我国银行信用卡从起源到现在的状况，分析其发展过程中成功之处以及面临的困难和不足，从而根据分析结果对我国银行信用卡业务的完善提出合理的建议和对策。
写作提纲：
3. 国内外研究现状
国外信用卡业务起源较早，其对信用卡的经济理论研究开始较早，已经形成了较为完整的体系，对信用卡业务利润模式和存在问题也有较为深刻的研究并有较为完善的预防机制，无论是理论还是实际操作层面，国外的理论研究成果都有较强的指导性。Roson（2005）对信用卡交换费理论和模型有研究，认为信用卡具有#8220;交叉网络外部性#8221;的特征，消费者对信用卡的需求不仅取决于持卡人的规模和使用信用卡的费用，还取决于接受信用卡付款的商户规模等。
在我国信用卡现状方面，我国信用卡的起步较晚，对于信用卡的经济理论研究也较晚，而且基础理论研究也不深入不全面，市场和法律体系都不够健全，所以即使信用卡发卡量很大，质量和使用量却不是很高，如美国的经济甚至可称为信用卡经济，而我国信用卡只有一部分人在使用，赵瑜（2015）认为我国信用卡使用率低，存在大量睡眠卡，且规模较小创新力度小，再者受到传统消费习惯限制和我国法律法规不健全的制约，所以发展较为缓慢，我国应该提高活卡率和进行信用卡消费教育使我国信用卡真正能够为经济做出较大贡献，使信用卡能够真正被每个人需要并使用。
在信用卡的盈利模式研究方面，David(2001)的研究表明,信用卡的利润有78%来自信贷利息收入,10%来自交换费，2%出自年费，4%是现金提取费，6%为迟交和其他费收入。卢林(2004)等认为发行消费信用卡的利润主要来自信用卡使用者支付的利息和商户缴纳的商品折扣收入。近年来，有些发卡者把盈利的注意力放到了违约和超额度罚款上，从而形成了一种新的信用卡商业模式。从国内信用卡业务的现实环境来看，无论是利差收入还是商户佣金收入，都难以在短期内单独支持起信用卡盈利的快速增长。而从实施角度看，商业银行应落脚于传统渠道与新兴渠道并举、国内市场与国际市场并举。
4. 计划与进度安排
研究计划：
1、2022年11月5日前，完成基础材料的搜集下载。
2、2022年12月30日前，确定论文写作提纲，完成开题报告。
5. 参考文献
[1]赵瑜. 我国商业银行的信用卡业务发展问题研究[J]. 智富时代, 2015(12):102
[2] 卢林, 张丽. 美国信用卡业的商业模型及其对中国的启示[J]. 世界经济研究，2003(02):66-68.
[3]刘夏. 商业银行信用卡业务盈利研究[D]. 中国海洋大学, 2014.
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