1. 研究目的与意义
保险资金是保险公司通过各种渠道聚集的各种资金的总和。我国保险资金主要来源于权益资本和准备金。保险资金的来源和特性, 赋予了进行资金运用的条件。运用保险资金的过程又称为保险投资, 是指保险企业经营过程中, 利用保险资金聚集与保险企业赔偿给付的时间差, 以及收费与支付间的价值差, 对保险资金运用增值, 以求稳定经营、分散风险的一种经营活动。保险资金是保险企业偿付能力的保证, 从一定意义上讲, 保险资金只能运用于补偿被保险人的经济损失, 不能用于其他方面的投资。但是保险资金的负债性、长期性等特性又赋予了保险公司极其有利的投资条件。保险公司可以通过运用保险资金, 获取收益, 使保险资金保值增值, 从而增强保险公司的偿付能力。
随着保险竞争形势的加剧, 保险资金运用在保险经营中的地位和作用日益凸显。保险公司的承保业务和资金运用业务作为保险公司利润的两个主要来源, 在不同的经济发展阶段, 发挥着不同的作用。随着保险公司相互竞争导致费率水平降低, 以及投保人对保险保障作用期望值的提高, 保险公司的承保业务利润将会逐渐缩小, 甚至可能出现承保业务亏损的局面, 这就必然要求保险公司转向资金运用业务寻求利润来源。
保险资金运用不仅可以弥补承保业务的亏损, 维持保险业的继续经营, 同时也可以增加保险公司的利润来源,推动保险业的持续快速发展, 为此, 保险资金运用已成为现代保险企业生存和发展的重要支柱。随着国内保险业逐渐对外开放, 外资保险公司在中国的业务领域也已经逐渐从承保业务扩展到资金运用业务, 保险资金运用机制已经逐渐形成。借鉴国外的先进经验, 探索改进保险资金运用业务是保险业发展的出路, 也是一种机遇。
2. 研究内容和预期目标
研究内容：本篇论文主要研究以下五方面问题：我国保险资金运用的现状，我国保险资金运用中存在的问题及原因分析，改善保险资金运用现状的对策，我国保险资金投资方法及最优投资收益选择，保险资金运用风险管理。
拟解决的关键问题：1、我国保险资金运用的最优投资收益选择。
3. 国内外研究现状
（一）国外研究现状
主要有现代资产配置理论及相关研究。现代资产配置理论的主要模型包括Markowitz 的均值－ 方差模型及改进后的因素模型、资本资产定价(CAPM)模型、Black-Litterman模型等。Harry M. Markowitz (1956) 的投资组合理论和资本资产定价模型(CAPM)共同构成了现代投资理论的基础,而保险资金运用的风险管理理论是建立在现代投资理论基础之上的。Markowitz的投资组合理论创造性地把投资的收益和风险联系到了一起,认为投资过程中要同时考虑收益和风险。他建立在不确定性条件下,投资者构建最优投资组合的方法, William F. Sharpe (1963)资本资产定价模型,进一步发展了投资组合理论。他创造性地将资产风险分为系统风险和非系统风险两部分,并证明了分散投资不能完全消除风险,该方法只对消除非系统风险有效,而对系统风险无效。
（二）国内研究现状
4. 计划与进度安排
1、2022年1月19日--2022年3月19日，撰写、提交论文初稿
2、2022年4月11日--2022年5月6日，反复修改论文并提交修改稿、翻译并提交外文文献及译稿
3、2022年5月7日--2022年5月10日，提交论文定稿版5. 参考文献
[1]戴国强，徐龙炳，陆蓉. VaR方法对我国金融风险管理的借鉴及应用 [J] 金融研究 2000(7):45-51
[2]应明幼，郑晓彬. 我国保险资金进入证券市场方式的分析和比较 [J] 财政研究 2001(9):53-55
[3]郑伟，孙祁祥. 论保险投资的风险与管理 [J] 保险研究 2001(3):1-3
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