1. 研究目的与意义
随着经济的发展，我国国民收入普遍上升，人们的理财意识也有所提升，对此，各大银行根据居民个人的理财意识继而推出了很多理财产品。
理财产品是一种新型的投资方式，它不仅能够满足居民投资的需求，同时也为银行拓宽了业务渠道，更好的获得收益。
2004年以来，随着客户理财服务需求的日益旺盛和市场竞争主体的多元化发展，银行理财产品市场规模呈现爆发式增长的态势。
2. 研究内容和预期目标
（1）研究内容从银行的角度，理财业务的一个完整流程包括：客户需求调查--产品设计研发--模型定价--产品审批--营销宣传组织--柜台销售操作--资金划拨--交易平盘 --账户收益核算--客户后续管理、人员资质与培训--兑付。
从过去几年的实践来看，理财业务是横跨零售银行业务和投资银行业务的一个结合体，流程较长，涉及到银行的较多职能部门。
综合分析，我国商业银行理财产品市场有如下特点: 1． 理财机构类型多样。
3. 国内外研究现状
一、国外研究情况 G#183;维克托#183;霍尔曼等（2003）,作为著名的理财顾问,针对当前处于急剧变动、以互联网为中心的世界,大幅修订和更新个人理财计划的实例,图表,计划秘决和案例分析,帮助理财从业人员构建投资、保险、退休计划、信托及其他技巧的组合,从而建设并保护你的一以及你的家庭的一长期财务未来。
夸克#183;霍等（2003）,详细介绍了西方商业银行理财业务,为国内理财业务和理财产品的发展提供了许多有参考价值的借鉴。
蒂娜#183;哈里森（2004）,说明了如何将营销理论应用于实践,按照核心营销原理购买者行为、划分、产品开发、销售、定价和促销进行组织,着眼于零售环境开发,包括电话银行业务、互联网银行业务和数据库营销中信息技术的使用同时紧跟发展步伐,介绍了新颖的金融机构形式,如超市银行、关系营销以及集团金融服务营销。
4. 计划与进度安排
（1）撰写方案 ①阐述研究的背景和意义 ②阅读相关国内外文献，撰写文献综述 ③基于前人的分析论述相关的理论 ④搜集数据，描述我国近年来银行理财业务、理财产品市场的发展现状与突出问题，找出主要的影响因素，并针对问题提出有效可行的规范措施。
a. 运用 SWOT分析法主要分析了商业银行理财产品发展过程中的外部威胁和内部劣势。
b. 运用 4C营销理论对我国商业银行理财产品存在的营销问题进行深度剖析，并相应的提出发展对策。
5. 参考文献
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