1. 研究目的与意义
改革开放以来，我国经济迅速发展，人们的收入水平和可支配资金也不断增加，因而人们对于理财需求也日益旺盛。另外，商业银行经营理念逐渐转变，其中间业务中的个人理财业务逐渐成为银行经营的重中之重，其已经成为银行扩大市场份额和增加利润的业务之一。因此，我国商业银行的个人理财业务必会进入一个新的发展阶段。
但是，我国商业银行个人理财业务的发展时间相对较短，在理财市场、人才、理财产品等方面还不够成熟。因而需要对目前我国商业银行个人理财业务的现状进行深入了解，同时对一定数据进行深入分析，从而找出目前该业务发展的难点，并借鉴发达国家的成功经验提出可行的对策。
2. 研究内容和预期目标
本文研究的主要内容为：一是前言，指出本研究的背景和意义；二是文献综述，总结了国内外专家、学者关于商业银行个人理财业务问题的主要观点；三是通过分析当前我国商业银行个人理财业务发展现状；四是依据经济发展现状等方面的分析，总结出我国商业银行个人理财业务开展的难点；五是提出解决我国商业银行个人理财业务开展难点的对策；六是形成结论。
关键问题是要充分认识到我国目前商业银行个人理财业务还处于稳步发展阶段，要在不影响发展大方向的基础上，能够采取一定的措施，解决使个人理财业务发展壮大所要面对的难题。3. 国内外研究现状
国内外许多经济学家和专业人士对有关商业银行个人理财业务方面的研究文献越来越多。其中，对于我国商业银行个人理财业务开展的难点，毕研玲、张建友（2011）在《时代金融旬刊》中发表《我国商业银行个人理财业务存在问题与对策研究》一文重点指出，我国的分业经营体制是制约我国商业银行个人理财业务开展的重大限制性因素。在分业经营政策下，商业银行只被允许从事资产负债业务与中间业务，而不能参加证券以及保险的各项相关业务。我国相关法律规定商业银行不能运用自有资金投资股票和金融衍生品。然而，个人理财业务是根据投资者的具体情况为其进行理财规划的一种资产保值增值服务，这必定会涉及到证券和保险相关业务。因此银行为提高自身理财产品的竞争力，吸引更多的客户前来理财就必须要打破这个制度上的枷锁。符娟（2014）也指出，从本质上看，我国商业银行个人理财业务的重难点在于解决我国制度方面的因素。
对于解决我国商业银行个人理财业务难点的对策，许多学者认为摆脱个人理财业务发展困境的一个关键在于推行混业经营体制。另外，国内许多学者认为，由于目前我国个人理财业务发展时间较短，理财产品单一，创新能力不足，因而解决理财产品创新问题也十分重要。周爱民（2011）在《魅力中国》发表《推进个人理财业务发展的思考》一文指出，解决当前问题的一个重要举措就是要培养精通会计、银行、证券、保险、财务等的综合型人才，要加强金融理财产品的创新，避免产品单一化。张利娜, 王艾（2009）和张志卫（2015）也发文指出，为客户提供差异化服务，不断提高个人理财产品创新，同时创新营销手段都是解决当前问题的重要手段。
借鉴国外成功经验，严群英（2015）在《中美商业银行个人理财业务比较及借鉴》中介绍美国的商业银行个人理财成功之处在于其科学的市场定位，其运用生命周期理论对不同年龄层次的客户设计不同的理财产品。另外，美国建立一套完整的理财产品从设计到宣传，再到销售，最后到售后服务的体系，同时还创立了完善的理财风险管理制度。值得一提的是，美国各大商业银行采取只要持有本行银行卡，在全球范围内都能享受同样服务，并且树立了品牌意识，这是美国商业银行开展个人理财业务的重点。4. 计划与进度安排
一、撰写方案
1、阐述研究背景、意义；
2、通过了解现状，得出开展个人理财业务的难点；
5. 参考文献
[1]严群英. 中美商业银行个人理财业务比较及借鉴[J]. 金融经济:理论版, 2015(10):79-82.
[2]邵源春, 张海秀, 王奇. 我国商业银行个人理财业务现状及未来发展的探索[J]. 才智, 2013(18):267-268.
[3]马晓晴, 马迁利. 国内外商业银行个人理财业务发展比较研究[J]. 商场现代化, 2015(28):133-134.
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