1. 研究目的与意义
1.研究背景
操作风险是我国银行业面临的主要风险之一，对我国银行业的发展起着重要影响。如今，操作风险所造成的损失已经大于市场风险和信用风险。因此，关注操作风险成为了我国银行业不可回避的话题，与此同时它是当前银行业风险管理的重中之重，银行职员操作权归属不清是操作风险产生的根源，整合IT平台清晰界定操作权是银行的当务之急。
巴塞尔银行委员会对操作风险进行了正式定义：它是指由于不完善或有问题的内部操作过程、人员、系统或外部事件而导致的直接或间接损失的风险。操作风险主要包括了以下六方面：(1)银行办理业务或内部管理出了差错，必须做出补偿或赔偿；(2)法律文书有漏洞，被人钻了空子；(3)内部人员监守自盗，外部人员欺诈得手；(4)电子系统硬件软件发生故障，网络遭到黑客侵袭；(5)通信、电力中断；(6)地震、水灾、火灾、恐怖袭击。
2. 研究内容和预期目标
研究内容
(1)对银行业操作风险的基本内容进行介绍
(2)对操作风险管理的现状和成因进行分析
3. 国内外研究现状
改革开放以来，我国银行业取得了长足发展，存贷款规模不断攀升，银行机构数量和从业人员数量快速增加，金融技术日益先进，业务及其组合更加复杂，这使得我国银行业具备了产生较高操作风险的一般环境。于此同时，我国正处于经济转轨时期，各种法律和规章制度与现代市场经济还不相适应，存在很多缺陷，公民法律意识淡薄，加之社会巨变带来的汲汲于富贵的浮躁心理，各种违规和欺诈事件层出不穷。而且大多数银行机构还没有真正建立起现代企业制度和公司治理结构，内控制度不完善，风险管理方法相对落后，管理经验不足，软件硬件设备不够先进，发现危机、应对危机的能力相对较低，因此，操作风险是我国银行业面临的主要风险，管理操作风险对我国银行业有着特殊的意义。近年来，一系列由于操作风险所导致的银行案件震惊了我国金融界，同时也显示出我国商业银行加强操作风险管理的紧迫性。
到目前为止，国内理论界对操作风险及其管理的研究主要集中在以下两个方面：一是对新巴塞尔协议操作风险管理框架的介绍，并就建立和完善我国商业银行操作风险管理机制提出政策建议。二是对操作风险计量模型的介绍和研究。由于我国商业特别是国有银行处于特殊的经济和制度背景之下，操作风险的主要表现形式及其成因与国外商业银行有着较大的差异。国内虽有少数学者对我国银行操作风险进行了定量分析，但对于管理层内部欺诈事件的成因缺少系统研究。对国内外商业银行操作风险现在的比较，指出内部欺诈特别是管理层欺诈是我国商业银行操作风险的主要表现形式，并对通过分析支出管理层内部欺诈的主要原因是我国银行特别是国有银行产权结构单一、公司治理结构不完善、内部控制不力及由此所产生的#8220;内部人控制#8221;问题和对经营管理层监督和鼓励不足。
操作风险容易将商业银行置于经营失败，自上世纪90年代中后期以来，国际银行业加大了对商业银行操作风险的研究与管理。国际上，对商业银行操作风险的监管在1995年巴林银行事件后开始引起高度重视。20世纪90年代中后期，随着我国金融业开放步伐的加快以及商业银行与国际银行业接轨步伐的推进，我国银行业也开始关注操作风险。但长期以来，国内商业银行对操作风险的关注度较低，把更多的注意力放在了信用风险和市场风险上。而且，国内商业对操作风险的认识还未达到巴塞尔委员会的要求，管理方面仍薄弱。
通过对操作风险的研究，能够有效的揭示了我国商业银行操作风险的现状，归纳总结存在的各种问题。通过借鉴国际银行业对操作风险的研究成果，结合我国银行业实际情况，加强我国商业银行对操作风险的管理，进一步建立和完善操作风险管理体系，并对操作风险的防范和控制提出一系列的措施和建议。
4. 计划与进度安排
所涉及到的主要问题是：我国正处于经济转轨时期，各种法律和规章制度与现代市场经济还不相适应，存在很多缺陷，公民法律意识淡薄，加之社会巨变带来的汲汲于富贵的浮躁心理，各种违规和欺诈事件层出不穷。而且大多数银行机构还没有真正建立起现代企业制度和公司治理结构，内控制度不完善，风险管理方法相对落后，管理经验不足，软件硬件设备不够先进，发现危机、应对危机的能力相对较低。对国内外商业银行操作风险现在的比较，指出内部欺诈特别是管理层欺诈是我国商业银行操作风险的主要表现形式，并对通过分析支出管理层内部欺诈的主要原因是我国银行特别是国有银行产权结构单一、公司治理结构不完善、内部控制不力及由此所产生的#8220;内部人控制#8221;问题和对经营管理层监督和鼓励不足。
到目前为止，国内理论界对操作风险及其管理的研究主要集中在以下两个方面：一是对新巴塞尔协议操作风险管理框架的介绍，并就建立和完善我国商业银行操作风险管理机制提出政策建议。二是对操作风险计量模型的介绍和研究。
通过文献检索，图书资料的查询，对国内外有关文献进行了广泛的阅读。坚持做到客观性、真实性和整体性原则，主要采用了：
5. 参考文献
[1]边柞而.我国商业银行操作风险检验以及防范对策[J].特区经济,2011
[2]谢罗奇,李小林.我国商业银行操作风险及其防范对策探析[J].石家庄经济学院学报,2006
[3]王新宇.我国商业银行操作风险及其防范对策研究[J].哈尔滨商业大学学报(社会科学版),2008
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