1. 研究目的与意义
研究意义
理论层面，虽然我国农村地区金融市场有了较大的发展，但由于缺少抵押品和信息不对称，导致农村地区的信贷约束仍然十分严重，这直接影响了农户家庭收入水平，并潜在影响其相应的投资收益。与此同时，也抑制了农户的福利增加，对其消费支出产生消极影响，使其消费结构难以获得改善。随着农户生活水平的不断提高，对消费贷款的需求相应增加。同时，农业劳动生产率提高和农户生产经营方式转型，使得农户拓展非农经营和消费的融资服务需求逐步增加，逐渐满足了农村消费信贷市场迈向成熟的基础条件。在这种情况下，当前正规信贷对农户的消费结构存在哪些影响? 金融发展上存在的区域不平衡是否也对农户消费结构的优化产生不同的影响? 这些问题都具有十分重大的理论意义。
实践意义，现阶段，农村地区居民的消费需求正处于非常旺盛时期。如何通过信贷拉动农村居民消费，在实质上改善农村地区居民的消费结构，发挥农村地区这一巨大的消费市场在国家经济增长中的作用? 这些问题值得深入讨论。显而易见，对农户所遭遇的信贷约束与消费结构之间的关系进行深入讨论，对推进农村消费市场的发展、优化农户家庭消费结构有着十分重要的现实意义。
2. 研究内容和预期目标
摘要：
随着社会的不断进步，我国农村地区的金融市场也有了较大发展，很多规范的金融机构，比如农业银行、农村信用社、农业发展银行以及邮储银行等的覆盖面都在不断变广，以便提供给农户更多的经济帮助。但是由于农户融资本身具有金额小、风险大、缺少抵押物以及信息的严重不对称的问题，以致无法较好地满足规范金融机构防范风险的要求，所以导致了农村信贷约束问题，这直接影响了农户家庭的收入和支出情况以及生活的幸福指数。同时，随着我国的农村地区劳动生产率的不断提高，从而对消费贷款的需求也不断增加，农户家庭消费结构亟待优化和转型，所以此时探求正规信贷约束对农户家庭消费结构的影响、从而提出合适有效的政策建议具有十分重要的理论意义和实践意义。
3. 国内外研究现状
Hoffetal( 1990) 通过实证研究发现，金融约束的存在会阻碍各国农业的发展改革，使得农户尤其是家庭经济水平较差的农户大概率受到信贷约束，农户从正规金融机构获得贷款十分困难。
发展中国家的农户遭受信贷约束的制度性根源在于其客观存在的二元金融市场( Zeldes， 1989) 。
而Petrick( 2005) 指出，制约农户生产和收入的主要因素在于农户信贷资源匮乏，很难公平地获得信贷资源。
4. 计划与进度安排
时间安排2022.12.1-2022.1.15进一步阅读参考文献，完善本文理论框架部分。
2022.1.16-2022.2.15搜集相关平台数据，进行初步指标分析。
2022.2.16-2022.3.20结合国内外参考文献，对数据、指标进行适当调整。
5. 参考文献
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