金融业务多样化对城商行经营绩效影响的研究—基于中国城商行的实证分析开题报告

作为现代国民经济的重要支柱，金融已经成为政府进行宏观调控和监管的重要途径，而商业银行作为金融体系中不可或缺的一部分，更是货币流通的重要媒介已经资源配置的重要手段。中国经历社会，政治，经济的动荡，商业银行雏形初现，并且逐渐建立商业银行体系并走向成熟。而作为我国各地银行业的重要组成部分，基于20世纪90年代在城市信用社基础上组建的城市商业银行更是发挥了不可替代的作用。但我国的商业银行，较长一段时间都主要进行传统业务的发展，当然有一部分的原因是受限于落后的金融市场。济全球化不断深入的大背景下，全球金融体系也在不断深入发展。近年来，在宏观经济下行、利率市场化改革以及金融脱媒加剧的大背景下，商业银行传统信贷业务盈利空间急剧压缩。与此同时，我国金融体系和金融市场得到不断地发展和完善，也是对我国城市商业银行进一步提出来挑战。

早年就有学者研究表明，业务多元化与城市商业银行经营绩效之间存在着明显的正相关关系。近年来，城市商业银行已经难以仅仅依靠传统项目来获取足够利润发展甚至仅仅维持经营。因此商业银行选择进行多元化业务既是时代的召唤也是自身发展的必然。尽管目前城商行在商业银行中已有着举足轻重的比例，但鉴于我国城市商业银行发展起步时间较晚，大部分研究都专注于国有大型银行以及全国性股份制银行，因此有关城商行的理论研究相对较少。研究业务多元化对城商行经营绩效的影响，不仅能够查明二者的关系，及其中的影响因素，更能为城市商业银行未来的发展方向提供建议和参考。

城市商业银行在我国金融监管日趋细化且严格，面对国有银行及股份制银行竞争力不足的情况下，多元化有助于提升城商行的竞争力，有利于城商行的转型发展，一定程度上减少早期竞争导致资产等级低的城商行通病。并且近年来，国家高度重视中小型企业融资难问题，而城商行本身就致力于当地经济发展，响应国家号召对症下药，因此越来越受到人们的重视。通过研究，能解决城商行经营状况不佳，增速下降等难题，对城商行的盈利状况具有很大的现实意义。

首先本文将归纳国内外关于商业银行业务多元化对经营绩效影响的部分研究结论，然后重点描述我国城商行业务多元化的发展历程。先从城商行进行业务多元化的原因入手，然后再通过城市行多元化经营的实现形式来观察现如今经营多元化的情况。接着从正反两方面来剖析多元化经营对银行盈利能力的影响。最后，通过收集数据以及实证研究来佐证多元化经营与盈利水平的关系，得出本文结论并给出相关的政策建议。

全文分为四章：

第一章为绪论，主要为介绍选题的理由，以及研究的意义，概括相关国内外研究结论，并且说明研究的方法。

第二章为城商行业务多元化的发展概况，先对多元化经营的原因进行分析，再描述具体实现形式，最后解析我国城商行多元化经营的现状。

第三章为实证分析，先通过正反面分析提出多元化经营对经营绩效的影响，再提出研究假设，确定变量并建立模型，在进行检验估计，最后得出结论。

第四章为结论建议，现总结研究所得结论，再给出相应的政策建议。

城商行业务多元化的研究主要是以我国企业业务多元化的研究为基础展开的，并且讨论重点是规模经济以及范围经济。但目前为止业务多元化与商业经营绩效之间的关系还没有明确的定论。而业务多元化的衡量指标也是多种多样的，其中最主要的是收入多元化，除此之外地域、存贷款的多元化也多被提及研究。

一、国外研究综述

Boydamp;Smith（1998）认为在业务多元化的情况下，如果管理者可以合理充分应用存款保证金，那么多元化经营就可以优化商业银行经营绩效。Stiroh（2004）研究支出非利息收入对商业盈利能力存在影响。Goetz et al.(2012)研究指出地域多样化可以分散风险从而提高商行经营绩效。

而业务多元化对经营绩效的影响主要有两类观点。第一种观点认为业务多元化对经营绩效有积极作用。Diamond(1984)研究发现商业银行业务多元化可以带来规模经济，更多服务和产品的选择使得银行利润增加。Chiorazzo et at.(2008)通过对意大利商业银行的分析研究发现多元化经营下，大规模银行利润能够得到显著提高。Ashton（1998）年调查研究发现英国整体银行业的投资以及贷款业务存在明显的范围不经济。Druckeramp;Puri(2009)则发现多元化经营下，服务和产品的多样化可以减少成本，从而能实现范围经济。

而第二种观点则认为多元化经营对商业银行经营绩效之间存在反向或者不确定的关系。Stiroh（2004）通过研究证明得出非利息收入对经营绩效没有明显关系。而Acharya etal.(2006)通过研究发现业务多元化的同时会导致委托代理问题的严重化，使得激励机制失效，反而降低商业银行的经营绩效。并且在Meslieramp;Tacnengamp;Amine(2014) 研究下发现在不成熟的经营体系下，非利息收入对提高商业银行的盈利能力是有限的。

二、国内研究综述

随着我国金融市场不断发展，金融体系不断完善，传统业务已经不能满足商业银行发展，多元化经营成为商业银行发展提高自身竞争力的必然要求。虽然因为《商业银行法》的约束以及较为严格的监管，早期我国国内业务多元化受限，相关研究也较少。但随着我国金融体制改革不断深化，利率市场化一步步加深，国内也出现许多对业务多元化及商业银行经营绩效的影响的研究。

闫彦明（2005）就研究指出，业务多元化能够优化商业银行经营绩效，尤其对股份制银行而言。邓晓益、李四维（2006）研究发现业务多元化有助于提高银行总利润,但是对于非股份制银行来说，利息收入、其它营业收入和投资收益却对净利润有消极的影响。并且王军（2015）发现规模大并且专业性强的银行进行多元化业务后利润提升更加明显。张铁铸和赵珊珊（2004）认为业务多元化会形成范围经济，进而使得经营绩效有所提高。黄泽勇（2013）通过动静态结合分析发现大规模商业银行更有助于利用多元化业务提升绩效。

但同时我国也有学者认为多元化经营并不一定对经营绩效有积极影响。王伟涛和董雅洁（2016）认为多元化经营不能分散商业银行的经营风险，对整体的盈利水平也没有明显的促进关系。

1、2022年11月10日-2022年11月20日：完成选题工作

2、2022年12月2日-2022年12月11日：阅读大量资料并选取有用资料待用，积累最新信息，收集相关数据，完成开题工作

3、2022年3月19日前：完成初稿和中期检查工作

4、2022年5月14日前：完成论文修改、重复率检查、定稿、外文文献翻译工作

5、2022年5月28日前：完成所有资料的整理、论文的装订，提交论文定稿版，并准备参加学院组织的答辩环节工作。

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