1. 研究目的与意义
我国作为人口大国,普遍存在着发展不均衡不全面的情况,例如金融资源配置失衡、贫富差距加大、中小企业融资困难等问题层出不穷。由于传统金融自身所存在的一些限制性弊端,使得无法全面性的覆盖至每一个需求点,尤其是中小企业和低收入人群以及偏远农村地区。因此我国发展普惠金融意义重大,不仅能够将金融服务的覆盖范围汇集到每一个人,更能由此促进我国整体经济的平稳增长。
普惠金融这一概念，最早由联合国于2005年提出。2015年末，国务院印发《推进普惠金融发展规划（2016—2020 年）》，给出普惠金融的精确定义：普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。近年来，随着大中型银行设立聚焦服务小微企业的普惠金融事业部，我国普惠金融取得迅速发展，金融产品不断涌现，金融服务覆盖率显著提高，小微企业贷款可得性不断上升。然而，我国普惠金融依旧存在发展不平衡，体系不健全等诸多问题。当前经济体制改革进入攻坚期和深水区，传统金融无法满足日益增长的普惠金融需求，必须另辟蹊径。
而金融科技运用技术优势,创新金融服务与产品、扩大用户覆盖面、传播速度广,具有与普惠金融的天然耦合性。金融科技的进步为普惠金融发展提供了新的动力。大数据，云计算，移动支付的迅猛发展带来金融服务的创新与进步，为普惠金融发展注入新鲜血液。合理利用金融科技，可以有效降低信息不对称风险，降低交易成本，拓展普惠金融服务的广度与深度。
2. 研究内容和预期目标
一、引言
二、文献综述
三、我国普惠金融发展现状
3. 国内外研究现状
Sandip等（2015）对孟加拉国银行信贷进行研究，认为普惠金融对穷人有着积极影响。Tawfique（2016）指出普惠金融的首要目标是为“无法取得银行信贷者”提供融资渠道。Adeola等人（2017）在对尼日利亚1981-2014年间小额信贷研究的基础上，得出增加小额信贷供给可以促进普惠金融发展[4]的结论。国外关于科技金融的研究起步较早。Gurley（1960）认为，以银行为代表的金融系统有助于科技创新与经济发展。Hicks（1969）指出，工业革命不是技术创新直接作用的结果，而是金融革命的结果。Carlota Perez（2002）描述了技术创新与金融资本的基本范式：风险投资家投资于新技术领域以获取高额利润，继而出现了金融资本与技术创新的高度耦合，从而导致技术创新的繁荣和金融资产的几何级金融科技利用其科技优势，为普惠金融的推广助力。
在我国，科技金融的概念首次真正被提出，是在1994年广西南宁中国科技金融促进会首届理事会上，即“我国科技金融事业是根据科技进步与经济建设结合的需要，适应社会经济的发展，在科技和金融体制改革的形势推动下成长发展起来的”。后来，赵昌文、陈春发、唐英凯（2009）给科技金融做了一个非常宽泛的定义：科技金融是促进科技开发、成果转化和高新技术产业发展的一系列金融工具、金融制度、金融政策与金融服务的系统性、创新型安排，是由科学和技术创新活动提供金融资源的政府、企业、市场、社会中介机构等各种主体及其在科技创新融资过程中的行为活动共同组成的一个体系，是国家科技创新体系和金融体系的重要组成部分。关于普惠金融，李海燕（2015）指出普惠金融追求的最终目标是：让需要的人都能够以合适的价格、公平的机会、方便及时地获得金融服务。众多学者同意这一观点。他们认为普惠金融具有公平性（朱民武2015），本质是以人为本（李桂花2018），显著特点是为低端客户甚至贫困口提供价格相对合理的金融服务（刘文峰2015）。
Shashank（2014）的研究指出，信息和通讯技术方面的技术创新，对国家发展普惠金融具有促进作用。人们的金融产品和 服务的可获得性，是一个国家经济福利和经济增长的必要条件。姚金楼（2016）提出，借助科技的力量，可以弥补传统普惠金融在传播方面和灵活度方面的不足，弥补农村金融的 短板，降低金融服务成本，有利于进一步推广普惠金融增长。刘安娜（2018）则从互联网与普惠金融的关系方面进行分析，认为互联网的发展速度和水平直接影响着普惠金融的普及性与规模化。余点点（2013）在对收入不同的国家和地区加以研究发现，互联网技术发展程度正相关作用于普惠金融发展程度。普惠金融与互联 网金融的飞速发展，良性推动了国家的经济发展。
4. 计划与进度安排
2022年11月20日前 ——完成基础材料收集整理，列好写作提纲；
2022年11月30日前——完成开题报告，提交指导教师；
2022年3月17日前——完成初稿，等待老师指导，并作调整、修改；
5. 参考文献
[1] Calota Perez.技术革命与金融资本(中译本)[M].中国人民大学出版社，2007.
[2] 茅于轼.谈小额贷款的文化[J].农村金融研究，2007(09).
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