1. 研究目的与意义
农村信用社作为我国金融机构的重要组成部分,自成立之日起就肩负着服务和支持“三农”的重任。作为农村金融的主力军，农民、农业和农村的发展都需要农村信用社的信贷资金支持，大量贷款的投放必然也加大了不良贷款存在的可能性，虽然有国家政策上的扶持，但农村信用社的不良贷款额及不良贷款率仍然保持着“双高”的态势，经营状况不稳定，严重阻碍到我国农村金融体制改革，制约农村信用社的可持续发展。特别是，近些年国家已经放开金融市场准入条件并且提出了利率市场化等一系列金融改革政策，这都要求农村信用社要加强自身资产管理水平，降低不良贷款比重，加强市场竞争力。
本文的研究目的就是通过对我国农村信用社不良贷款的现状，结合相关数据和理论基础，探讨不良贷款的形成原因，借鉴国内外同业处置不良贷款的模式及做法，结合我国的基本国情与政策，总结出压降农村信用社不良贷款的清收处置对策，提高资产质量，提高不良贷款清收水平，降低金融风险，使农村信用社的经营步入良性循环轨道上。
当然，通过对研究对象不良贷款情况的分析，不仅有利于其提升自身的信贷管理水平，合理规避信贷风险，实现健康地可持续发展，同时也为其他农村金融机构相似问题提供参考，对我国农村经济的健康发展有着很强的现实意义和战略意义。2. 研究内容和预期目标
（1）研究内容：
本文在借鉴了多位专家学者的著作和文献的基础上，结合自身课题要求，对农村信用社贷款风险状况及影响因素进行分析。首先，研究分析我国农村信用社贷款状况研究的背景、意义和研究方法。之后了解该课题的国内外研究现状，再对农村信用社贷款风险状况的成因进行分析。最后，通过整合多方面的因素，完善小微企业的融资体系、增强融资能力，提出一些思考和建议。
具体来看，本文的主要内容阐述如下：
3. 国内外研究现状
（1）国内研究现状：
学者刘志平（2005）对银行业的信用风险管理进行研究后指出，现有的信用风险管理还存在一些问题，需要从以下几个方面进行逐步改善：第一，要加强对相关责任人的培训，提升他们的业务素养；第二，要进一步明确清收权利和义务，将清收的成绩与员工的待遇进行挂钩，充分激发员工工作的积极性；第三，创新清收不良贷款方式，通过实际工作不断提出新的清收方法；第四，要强化对于抵债资产的核实，要严格控制、监控抵债资产，避免抵债资产的流失。李正波（2006）等人在对农村信用社贷款业务进行分析研究的过程中，不仅进行了实地的考察，还查阅了大量的资料作为参考。根据他们的调查分析结果得知，贷款利率的高低、贷款约期的长短以及其收入的高低对贷款农户是否违约具有非常大的影响。除此以外，不同年龄层、教育水平等条件的贷款农户违约的可能性也大有不同。李莉（2006）认为，应当尽快建立、健全经营风险管理方法的体系和制度，只有体系和制度得到了进一步的完善，才能从根本上解决银行信贷风险问题。除此以外，她还指出，必须要逐步加强信用风险防范、操作风险防范和决策管理风险防范的手段，采取有效的措施规避经营风险是信用社健康持续发展的必要保障。严迅建（2006）认为农村信用社必须树立质量第一的信贷资产理念，不能为获取较高收益就盲目向外提供贷款。农村信用社必须要加强对于员工的业务培训，提高他们的职业素养，让每位员工都意识到信贷工作的重要性。农村信用社信贷的投放应该选好客户，有的放矢，要坚持原则，坚持两手抓，加强信用社的文化建设，促使精神、物质双丰收，建立健全信贷风险管理内部防控机制和信贷客户档案，有效预警并规避信贷风险。学者余江（2007）在分析、研究的基础上提出，企业道德风险的最根本的区别条件在于企业的产出效率。如果产出效率高，则风险性较小，反之，则风险性较大。因此，银行在审查企业贷款申请时，应对其产出效率进行评价，以确定是否向其发放贷款。学者韩骏（2008）在大量研究的基础上指出，目前农村信用社不良贷款出现大幅反弹的原因主要为：没有认识到改革的重要性，改革进程发展缓慢；内部管理能力较差，风险自控能力有限；经营水平较低，效益的提高比较缓慢；在国家注资钱，账面不良贷款的真实性存疑等。
（2）国外研究现状：
4. 计划与进度安排
2022.11.14 完成选题；
2022.11.14-2022.11.29 对相关文献收集整理归纳，确定调研提纲，完成开题报告；
2022.11.30-2022.3.15 撰写、提交论文初稿，中期检查
5. 参考文献
[1] 刘志平.农信社如何加强信贷风险管理[J].经济师,2005,(7).
[2] 李正波,高杰,崔卫杰.农村信用社农户贷款的信用风险评级研究[J].北京电子科技学院学报,2006,14,(1).
[3] 李莉.谈农村信用社的风险防范[J].审计与理财,2006,(8).
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