1. 研究目的与意义
在城市化高速发展的今天，农村人口仍占据总人口的40%，农村从不会因人口流失而淡出政策的焦点，从中央一号文件持续性的聚焦农业，到全面决胜小康社会的攻坚战场，无不体现了三农问题对国家发展的重要性和决定性，全面支持乡村脱贫、乡村振兴是新时代的一大主题。
作为扶助三农的新兴手段，普惠金融因为国家的大力推广而逐渐为人们熟知，普惠金融主要通过发放低息贷款来纾解贫困、支持农村产业，是实现政府帮助到自我帮助的一大举措，然而，在实施的过程中仍存在普及率不高、申请困难等不少问题。因为农村是典型的“熟人社会”，在人口大量流失而留存在农村的老人识字率普遍不高的前提下，在出现资金困难时广泛的共识是找亲友而不是找找政府或银行，如果亲友中有从事相关工作的人，是否对贷款申请和发放有所帮助？同时，农村金融起步较晚，发展不成熟，征信体系亦不健全，在审核贷款的时候作为主要参考标准的收入是否真正起到了作用，还是限制了有效贷款的发放，都是值得认真研究的问题。
2. 研究内容和预期目标
| 1.研究内容： 本文从相关理论和真实数据出发，主要探究了社会资本和家庭收入差距对农户家庭信贷发放的影响，并提出相关的解决办法和政策建议。
2.拟解决的关键问题 1）分析社会资本这一资源优势对农户贷款意愿和审核发放的影响。 2）分析家庭收入这一自身优势对农户贷款数额的影响，并比较了因为收入差距带来的相对贷款差距。 3）提出所出现问题的解决方法和政策建议。
3.写作提纲 一、引言：介绍本文研究的背景与意义。 二、国内外研究现状和相关理论分析。 三、探究我国农村贷款审核发放所存在的问题，以及相关因素对农户家庭信贷约束的影响。 四、实证分析:运用建立模型、数据分析的方式结合实例分析社会资本、收入差距对贷款核发的相关性。 五、结论与政策建议:得出结论并提出相关意见或建议
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3. 国内外研究现状
| 1.国外研究现状： Johny等（2017）研究了印度喀拉拉邦的一个贫穷且种族多样的地区发现，由于不同家庭的社会关系的影响，其收入会有明显的差距，也说明了社会资本与收入差距之中也有一定的相关性。 Pal等（2015）研究了印度农村的贷款情况发现，关联信用也是影响正规信贷获得的重要因素，人际关联信用是其中的关键组成部分。 Luan等（2016）通过越南农村的1338个家庭数据，运用PSM的方法研究后发现，农村信贷的发放与非农业收入的差距高度相关，并倾向于支持经济条件较好的家庭，不同收入的家庭所受到的信贷约束有很大的差距。 总体来看，国外对农村信贷约束的研究较少，但得到的结论上却大致相同，也认可社会资本和收入差距对信贷的影响。
2.国内研究现状： 李亚娥等（2008）研究孟加拉格莱珉银行的扶贫经验，即将贷款人进行分组，由其他组员监督偿还情况，使他们无形之中形成利益关系，从而保持了极高的发放率和偿还率的经验，提出了在三农工作中也可以借鉴该做法，形成良好的社会资本激励体系。 李志阳等（2019）基于PSM方法，分析了中国人民银行的农户调查数据，发现信贷供给对农户收入正向影响程度小于受信贷约束对农户收入负向影响程度，表明信贷供给将更有利于农户收入差距的减小而不是通过信贷约束来限制贷款的发放。 何广文等（2018）通过调研数据，指出现在虽然普惠金融力度不断深化、农户信贷需求不断增加，但是信贷配给仍比较严重，由于低收入家庭缺乏法定意义上的规范的抵押品和担保物，被排除在正规金融体系之外，只能寻求非正规金融的支持。 黄晖等（2018）分析了江西省新余市农村信贷发展状况，在信贷制度、服务日趋完善的同时，存在的不足也比较严重，包括农村人口流失，信贷成本较高，考核机制存在偏差，担保体系不健全等。农村“贷款难”最大的一个原因就是担保难, 加剧了资金供需矛盾，必须规范好担保制度，使得有资金需求的家庭都能通过合理的方式获得贷款。 骆伽利等（2017）则指出应对当前农村信贷错配的另一对策，就是积极引导专业农村评估机构与农村金融机构合作，通过更加合理的抵押物的价值评估来减少信贷约束。 向人哲（2016）分析了存在信贷约束的原因包括农户收入低、机制不健全、担保品交易不畅等。由于收入低造成了抵押品稀缺，因此必须在降级信贷门槛的同时提高农户的收入，以此来更好的应对当今的环境。
李敏（2019）指出社会资本对精准扶贫有优化资源配置、弥补劳动力不足等益处，但现如今社会资本的开发仍有待加强，不仅农民的意识薄弱，而且政府也没有有系统性的规划，影响了脱贫的成效。 张兵等（2013）在研究了江苏602个农户数据后得出结论，变迁后的社会资本虽然能在一定程度上缓解农户的信贷约束，但这种以弱关系为主的社会资本是不稳定的，是需要成本维持的，这导致了农户信贷由传统的道义金融向契约性金融转变，同时以非农经济为主要收入的家庭所受的信贷约束较弱。 许月丽等（2012）指出农村的金融市场的一个主要特征是市场不完全，而社会资本可以有效过滤市场信息，这对解决农村金融市场信息不对称有一定的积极作用。
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4. 计划与进度安排
2022.11.1-2022.12.31 选题，进行开题报告的撰写，搜集相关数据和文献
2022.1.1-2022.1.19对数据和文献的整理、分析与归纳
2022.1.20-2022.3.19 撰写并提交论文初稿、中期检查
5. 参考文献
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