1. 研究目的与意义
自20世纪90年代末以来，以市场经济的发展和互联网技术的进步为契机，互联网金融在中国萌芽并突飞猛进地发展，颠覆性地冲击着传统金融模式，进而影响了整个金融行业。第三方支付、在线理财产品的销售、信用评价审核、金融中介和金融电子商务等构成了互联网金融的典型模式，但后者的范畴远不局限于此。
P2P 网络借贷（以下简称#8220;P2P 借贷#8221;）作为互联网金融模式的一种，也对金融业发展产生了重要的影响。从 2005 年到现在，P2P 借贷模式在欧美国家产生、发展，并在世界范围内得到迅速的推广，其中最具代表性的是 Zopa、Lending Club和 Prosper 等模式。虽然该模式市场总体规模并不大，但其被广泛地复制，表现出了强大的生命力和持续的创新力。西风东渐，P2P 借贷模式传入我国，短短几年时间，在国内兴起并迅速地发展。2012 年末，我国 P2P 借贷服务平台超过了200 家，可统计的平台 2012 年线上累计交易额超过了 100 亿元，参与投资人数超过 5 万人。如果将尚未统计的 P2P 借贷平台线下业务也计算在内，其贷款额和投资者数量将成倍增加。
因此，本文的研究目的是通过分析国内外 P2P 网络借贷的典型模式，理清其中的法律关系，探究存在的法律风险，并且在总结当前国内监管现状的基础上，借鉴国外有益的监管措施，进而提出建议以健全当前的法律监管。
2. 研究内容和预期目标
本文主要分为三个部分。
第一部分介绍了 P2P网络借贷的基本理论。首先对P2P网络借贷业务的概念和核心价值进行了阐释。由于目前P2P网络借贷还处于急速发展期，,还未有权威的定义，因此把握P2P网络借贷的核心价值对其后正确分析P2P平台法律性质、风险以及监管制度的架设都非常关键。其次，对国内外主要P2P平台模式进行分析，并将其与现有其他正规金融机构的相似业务作比较，判断得出P2P平台为非正规金融机构，其存在的风险种类以及风险程度都与正规金融机构存在着差别，不可直接套用针对既有正规金融机构的监管制度进行监管。
第二部分对P2P平台现存的风险进行分析。该部分分别对P2P平台已经暴露或可能涉及的风险进行分析。包括P2P平台运营中可能涉及的法律风险，由于监管空白而导致的客户资金风险，由于我国个人信用制度不健全、信用评级不完善导致的信用风险以及平台自身的信用风险，流动性风险以及未来证券化发展道路所带来的风险等等。
3. 国内外研究现状
P2P网络借贷平台在我国发展虽然只有7年历史，但目前学界对P2P网络借贷平台及其所处的互联网金融浪潮已有了初步的研究。专著方面，第一财新金融研究中心所著的《中国P2P借贷服务行业白皮书2013》（2013）对我国P2P网络借贷行业目前的发展现状做了系统的数据分析，对我国目前的P2P平台目前的行业生态给出了比较直观的描述。罗明雄、唐颖和刘勇合著的《互联网金融》（2013）阐述了互联网金融的本质、风险特征及国内外的发展动态，并且对互联网金融的六大模式进行了具体介绍，包括P2P网络借贷模式、对金融业发展影响、存在风险和风控建议都做出了阐述。而Peter Renton著，第一财新金融研究中心翻译的《Lending Club简史--P2P借贷如何改变金融，你我如何从中受益》（2013）一书则专门针对美国最大的P2P平台Lending Club的兴起、发展和具体运作模式进行了详细而充分的介绍，并附有对美国P2P借贷行业简史的介绍。李海峰所著的《网络融资：互联网经济下的新金融》（2013）-书系统介绍了电子商务、普惠金融、网络供应链融资等互联网和经济发展相关的主题，其中对P2P网络借贷也做出了介绍。而硕士论文方面，主要有：马翘楚在《民间借贷网络平台的法律问题研究》（2011）中通过P2P网络借贷平台与其他放贷性金融机构运营模式比较的基础上，将P2P网络借贷平台的法律性质定位为准金融机构。沈霞《P2P网络贷款的法律监管探究》（2012）中对国内外的P2P平台运作模式做了分类分析，此外还对平台借贷中涉及的法律关系进行了梳理。唐靖在《我国民间网络借贷平台的法律制度研究》（2012）中首次初步提及了美国对P2P平台的监管变迁。国内也有少量期刊文章对P2P网络的发展、模式分析以及监管制度建议做出了阐释。
国外文献方面Prosper、Lending Club和Zopa的官方网站上附有其所有相关法律文件，发行说明书（和年度报告，可以用作对其模式进入深入研究的材料。美国证监会（SEC）对发出的禁令中包含了如何论证其对于Prosper这类P2P平台监管的合法性和合理性，体现了目前美国P2P监管制度的基础。美国政府责任办公室（GAO）在Dodd-Frank法案要求下向美国国会提交的Person-to-Person Lending，New Regulation Challenges Could Emerge as the Industry Grows（2011）被认为是对美国P2P行业的发展和监管论述最全面、准确的报告。报告中还规划了早期的监管蓝图，为美国各相关执法机关提供了指引。Eric C. Chaffee和Geoffrey C. Rapp在Regulating Online Peer-to-Peer Lending in the Aftermath of Dodd-Frank：In Search of an Evolving Regulatory Regime for an Evolving Industry（2012）中分析了P2P网络借贷的模式，并且对目前联邦和州双重监管体系进行了阐述，进一步讨论对P2P平台创建统一监管制度的必要性。Paul Slattery在Square Pegs in a Round Hole：SEC Regulation of Online Peer-to-Peer Lending and CFPB Alternative（2012）中分析目前SEC主导的对P2P平台监管制度所造成的问题，并且建议由CFPB取代SEC的监管。Andrew Verstein在The Misregulation of Person-to-Person Lending（2011）中指出了P2P借贷的核心价值，并分析了P2P模式的核心优势和风险。作者其后幵始从合法性和合理性上批判目前的SEC监管，认为该监管不仅不能降低风险，而且还会为行业带來更大的风险。最后作者认为CFPB才是一个更优的监管选择。
4. 计划与进度安排
1、2022年1月18日（本学期结束）前--完成开题工作2、2022年4月10日前--完成初稿和中期检查工作3、2022年5月16日前--完成论文修改、定稿、外文文献翻译工作4、2022年6月10日前--完成答辩环节工作
5. 参考文献
1.第一财经新金融研究中心:《中国P2P借贷服务行业白皮书2013》,中国经济出版社,2013年7月版。
2.罗明雄、唐颖、刘勇:《互联网金融》,中国财政经济出版社,2013年版。
3.史际春,邓峰主编:《经济法总论》,法律出版社,1998年版。
以上是毕业论文开题报告，课题毕业论文、任务书、外文翻译、程序设计、图纸设计等资料可联系客服协助查找。
