1. 研究目的与意义
存贷比是银行贷款总额与存款总额之比，该比率通常用来评估银行的流动性。如果比率太低，银行可能无法获得尽可能多的收益。如果这个比例过高，银行可能没有足够的流动性来支付任何不可预见的资金需求或经济危机。没有足够的现金、缺乏流动性能够使一家银行在极短的时间内倒闭，金融危机便是始于银行的流动性危机，因此银行应始终密切关注流动性状况。
报告的银行财务报表与投资者分析的大多数公司有所不同。投资者只有对银行如何赚取收入以及如何分析推动收入的分析具有深刻的了解，银行财务报表才相对容易掌握。存贷比即是确定银行健康方面的一个便捷指标。
如今，现代银行拥有超越股票和存款的多种融资渠道。融资来源的多样性降低了该指标在确定银行健康方面的重要性。2015年，国务院常务会议通过《中华人民共和国商业银行法修正案（草案）》，删除了贷款余额与存款余额比例不得超过75%的规定，将存贷比由法定监管指标转为流动性监测指标。这一变化将加强金融机构向农业部门和小企业提供更多贷款的能力，以便在经济增长放缓的情况下推动银行贷款，银行资产经营更灵活。将存贷比作为监测指标，可较为有效地管理流动性风险，在宏观上抑制信贷过度投放，可以起到降低银行的流动风险的作用。银行将有更多的钱投放贷款，人民申请贷款的难度会降低，有利于社会融资成本下降。2. 研究内容和预期目标
银行的流动性反映的是银行在到期时履行义务而不会产生不可接受的损失的能力，流动性衡量资产转换为现金的能力和便利性。资产负债表上的现金或类似现金的流动性资产对任何银行都非常重要。为了保持活力，银行必须满足其运营的资金需求，拥有足够的流动资产来履行其近期义务、维持其正常的日常运营。这意味着银行必须能够偿还自己的债务，并且必须有足够的现金来满足提款要求，并为客户提供新的贷款。管理流动性是一个日常过程，需要银行监控和预测现金流，以确保维持充足的流动性，保持短期资产和短期负债之间的平衡至关重要。通过研究银行的存贷比，可以从中得知关于银行流动性是否充足的信息，结合宏观经济状况研究银行运营存在的问题，并提出解决对策。
本文以南京银行为例，收集近几年商业银行的存贷比相关基本信息，通过描述性对比分析的方式，从实例中探究和分析商业银行的存贷比。本文将从两个角度，通过对比展现存贷比变化与流动性风险变化的关系。横向方面，收集南京银行近10年的存贷比数据，分析其变化趋势。纵向方面，将南京银行与其他银行作对比，研究存贷比在其中反映出的问题。
3. 国内外研究现状
与本课题相关的国内研究文献以2015年为界限分为两大类。发表于2015年以前的文献，银行的存贷比分析多从宏观角度对指标进行分析。2013年，周琳与董碧辉分析了存贷比与经济增长的关系；丁倩研究了存贷比限制对央行货币调控的影响，央行通过存款准备金来调控信贷的效果不明显，存贷比指标的信贷调控能力更强。也有学者选择某一地区作为案例，评价该指标对当地整体经济的指导作用。由于地域和发展程度的不同，商业银行存贷比也存在差异性。2014年张晶晶、王泽鹏对河北省银行业存贷比问题进行了分析研究，2015年李红霞针对宁夏这一特定地区银行存贷比过高的现象，而周东龙以江西省永新县为例阐述了存贷比过低的现象，两位学者分析了这些现象的成因，并针对该现象提出了多方位、全面性的建议。随着经济多元化发展，银行存贷比本身存在的局限性和不适用性逐渐暴露。2014年姜胜木提出了计算口径调整的改进方案，从币种和贷款两方面的调整进行分析，对存贷比的发展趋势和调整方向提出思考。而发表于2015年及以后的文章，由于央行取消了银行存贷比的强制规定，文献研究的方向多为存贷比指标取消对银行业产生的影响，包括盈利能力、信贷规模、资产负债管理、最优决策等方面。2015年，孟阳研究了存贷比监管指标取消的市场影响，认为此举有助于减轻银行拉存款的压力。2016年张海军发表的存贷比取消对我国商业银行经营绩效的影响研究，认为商业银行会提高信贷资产的比重，银行收益将增大。陈志龙东的文章表示存贷比取消可降低资产流动风险，给银行信贷投放释放出更多空间。陈国绪对于存贷比约束下的商业银行监管套利研究表明，由于会计科目界定的多种可能性，导致存在套利机会。徐济瑞分析了存贷比对存款和贷款摆布的影响，说明存贷比限制了银行的企业定位目标，银行仍然存在很大的操纵空间。存贷比取消的影响不仅存于商业银行本身，存贷比指标监管下的银行流动性与货币政策相互影响。2018年，李元与王擎分析了存贷比约束对货币政策的信贷传导的影响，认为流动性约束对银行有抑制作用，银行信贷对货币政策反应更敏感。为另择他法监管银行的流动性，类似存贷比的替代指标和数据模型分析方法也被频频提出。国外文献方向基本在于阐释存贷比的特征，并着眼于在宏观政策中该指标的使用方法，以减轻流动性风险。审慎和监管结合的要求表明，对于传统银行而言，存贷比应该在80-90％左右。 由于商业模式严重依赖传统的贷款和存款服务，美国银行的存贷比数据似乎是最优的。
从国内外文献比较来看，由于西方国家对于银行存贷比并无限定，因此国外学者仅将存贷比作为一个参考因素，更加注重银行对流动性风险的抵抗措施。相反，国内的研究集中于存贷比指标本身的监管，联系宏观环境通过实例评分析或模型计算的方式对指标提出改革和发展建议。
4. 计划与进度安排
1、2022年11月，拟订提纲。通过学校图书馆书籍、电子网络、杂志以及硕博论文收集相关资料，在学习所有与论题相关知识点的基础上，总结并提炼出提纲，填写开题报告。
2、2022年12月至2022年2月，完成初稿。进一步收集相关资料，按照前期拟订出的提纲，充实论文的内容，并对其加以具体分析论证，完成论文初稿。
3、2022年3月至4月，进行中期检查工作，仔细阅读并反复修改初稿，对其不足之处以及语句不通顺之处进行修正，并查阅近期文献充实论文。
5. 参考文献
[1]周琳, 董碧辉. 存贷比与经济增长正相关吗--对银行存贷比的分析思考[J]. 中国农村金融, 2013(11):65-66.
[2]丁倩. 存贷比限制对央行货币调控的影响分析[J]. 上海金融, 2013(2).
[3]张晶晶, 王泽鹏. 河北省银行业存贷比问题分析研究[J]. 华人时刊旬刊, 2014(5).
以上是毕业论文开题报告，课题毕业论文、任务书、外文翻译、程序设计、图纸设计等资料可联系客服协助查找。
