1. 研究目的与意义
银行业是我国金融系统的主导行业,信贷业务是我国商业银行最主要的业务,信贷业务收入在作为银行主要收入来源的同时,与之相应的信贷风险也成为商业银行面临的首要风险,而且信贷风险已经成为银行业经营过程中面临的相当有影响力的不确定因素。在经济全球化时代,在已经实行全面对外开放的背景之下,银行业日益纷繁复杂的外部经营环境中,我国银行信贷风险的防范面临着比以往更严峻的挑战。如今,中国经济迅速发展、贸易摩擦加剧、刺激政策带来的通货膨胀预期以及刺激政策逐步退出导致的紧缩预期、利率和汇率的波动的不确定、经济增长的未知性等金融危机所延续的负面影响,使得我国商业银行的发展面临新的形势和挑战。
在理论方面,目前我国研究商业银行信贷风险防范的尚不多见,特别是实证方面的相关研究更是少之又少；在实践方面,我国银行业信贷风险量化技术亟待加强,信贷风险防范水平有待进一步提高。因此必须研究影响商业银行信贷风险的宏微观因素,对加强信贷风险的防范,维护金融系统的稳定,具有重要的理论意义。
2. 研究内容和预期目标
对于中国银行业的迅速发展，业务扩展的范围越来越广，银行业的信贷业务对经济的影响越来越突出，本文将在信贷分析产生，发展现状，以及对演变中的影响等基础上对其进行综合性的分析和研究。主要内容有：
（1）介绍了论文的写作背景。`回顾并梳理了国内外关于经济不确定性与商业银行信贷风险方面的理论与实证研究文献,阐述了现有研究的主要观点并进行评述,并介绍了论文的研究意义、方法与思路等。
（2）研究银行业信贷风险的特点以及原因等。着重分析信贷风险造成的经济波动,并从不同角度概括了造成的影响的特征;界定了信贷风险的定义及其理论基础,并分析了商业银行信贷风险的传导机理;详细分析我国商业银行信贷风险的现状及形成原因。
3. 国内外研究现状
美国底特律大学的Jim.W.Green教授认为，中国银行在管理机制上与美国银行相比存在着巨大差距，必须有一个彻底转变，否则银行只是一个政府机器，很难做到和金融自动化接轨，更不能抵挡国际金融业的强势竞争，要切实转变经营机制，把国有独资商业银行办成真正的金融企业，深化金融改革，强化内部控制这是化解金融风险的基础，规范企业改制行为。强化央行监管，发挥金融系统合力作用。企业要深刻领会#8220;金融是现代经济的核心#8221;，规范企业改制行为，坚决制止各种逃废银行债务行为。目前，国内学者也已对此做了大量研究。马莉于2003年分析了国有银行信贷风险成因，认为我国商业银行不良信贷资产占比高，信贷资产质量差，且信贷风险有加大的趋势。政府的行政干预使银行信贷风险不断累积，社会信用的缺失加大了银行信贷风险，金融市场发展的滞后制约了银行信贷风险防范等是国有银行信贷风险形成的外部因素；而银行内部的经营管理水平不高，制度、管理体制和经营机制有待完善，员工素质有待提高等因素造成的银行信贷风险的加大等为其内部因素。徐杰（2004年）则认为我国当前银行信贷在总体发展趋势大致合理，同时存在着各种各样的潜在风险，尤结构型风险，即贷款对象过于集中，且侧重于中长期贷款，且票据市场不规范，高增长的票据贴现风险不断积聚。朱平安等（2005年）主要关注了房地产信贷风险，认为房地产从其开发、建设、交易的每一个环节都与银行贷款脱不开关系。银行为了争夺客户，放松贷款条件，甚至违规操作，使房地产风险逐渐暴露；且商业银行工作人员忠诚度近年来逐渐下降，也会导致房地产信贷风险产生。王磊（2006年）研究了个人消费信贷风险，发现个人消费信贷业务已成为商业银行信贷业务的主要组成部分，但是我国的个人信贷风险和隐患很大，主要表现在征信系统、银行管理、相关法律不健全等方面。2010年，王思、陈宏分别对我国商业银行信贷风险的内部控制进行了研究与评价，提出虽然我国的商业银行在2005年后纷纷在内控制度上改革并取得了一定的成绩，但是仍然存在着较大的缺陷。他认为近年来我国商业银行存在信贷投放行业较集中、缺乏不同等级的违约概率估计和违约损失估计、信贷风险管理组织及方法不完善、尚未建立或实施有效的信贷责任追究制度、信贷风险的内部控制缺乏独立性等诸多问题。我国商业银行要提高经营能力，更好地迎接市场的挑战，就需要我国商业银行加快建立信贷风险内部控制制度的步伐，充分发挥内部控制在信贷风险管理中的作用。
4. 计划与进度安排
（1）搜集相关材料，包括研读相关学者的著作，在网上找寻已有理论等（2) 专门研究一个银行，深入分析其特点，并利用金融工具合理科学的分析业务发展特点和作用模式
（3)根据已有材料撰写报告，及时更新，及时修改。
5. 参考文献
1.马克思,《资本论》(1一3卷),北京:人民出版社1975年版。2.凯恩斯,《就业、利息和货币通论》,商务印书馆1996年版。3.黄达,《货币银行学》(修订本),四川:四川人民出版社1992年版。4.陈四清,#8220;以新巴塞尔资本协议为指引,提高信用风险管理水平#8221;,《国际金融研究》,2005年第4期。5..邹新月,《商业银行信贷风险统计与纳什均衡策略》,中国经济出版社,2005年版6.李扬、刘华、出版社,2003余维彬,《银行信贷风险管理:理论、技术和实践》,经济管理年版7.袁扬波,《我国商业银行信贷风险管理》,天津大学,2007年版
8.皇月洲,《我国商业银行信贷风险管理的现状及对策思考》，西南交通大学，2009
9.刘东明，《我国商业银行信贷风险管理研究》，北京交通大学，2013
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