1. 研究目的与意义
根据第六次全国人口普查结果，我国 60 岁及以上人口占我国人口总数的13.26%，我国已经进入老龄化社会。然而，与发达国家的先富后老或富老同步不同，我国是在人均收入水平较低的情况下进入老龄化，是未富先老，应对老龄化的经济实力还比较薄弱。这导致我国基本养老保险制度保障水平较低，覆盖范围狭窄，越来越多的老年人面临着就医难、生活水平降低等问题，不能满足老年人安享晚年的需求。同时，家庭结构的小型化和空巢家庭的增加，越来越多的421的家庭为老年人养老问题埋下了隐患，导致传统的家庭养老功能弱化，养老压力增大。因此，寻求一种新的补充养老模式迫在眉睫。
随着经济的发展，我国住房自有化率提高，老年人工作期间的大部分积累都凝结在住房上，但由于住房属于不动产，交易变现比较困难，不能像其他金融资产那样可以用于支付老年人的生活及医疗费用。住房反向抵押贷款作为一种金融创新工具，可在不改变房主居住条件的前提下，盘活这部分固定资产，增加养老金收入，提高老年人退休后的生活质量，从而带动经济增长，缓解社会保障体系的养老压力，促进中国特色社会主义和谐社会的构建。
因此，住房反向抵押保险业务应成为我国缓解养老压力的明智选择。本文将从实际出发，结合理论，对我国发展住房反向抵押保险的可行性及策略等方面进行分析。
2. 研究内容和预期目标
（1）研究内容
本文采用理论与实践相结合的研究思路，以住房反向抵押贷款涉及到的相关理论为基础，逐步过渡到其在国外的实践经验，从而进一步深入探讨我国保险业推行住房反向抵押贷款业务的可行性问题并提出相应对策。
①住房反向抵押贷款运作机制及在国外的运作实践。
3. 国内外研究现状
（1）国外研究现状
StevenF.Venti和DavidA.Wise(1990)使用SIPP，得出老年人可以通过住房这项固定资产来增加消费水平的结论，并估计出通过应用年金式住房反向抵押贷款可以使老年人的年收入平均增加10%；他们还分析了住房反向抵押贷款发展缓慢的原因。David W.Rasmussen, Isaac F.Megbolugbe 和 Barbara A.Morgan (1995) 基于美国住房调查数据，分析了住房反向抵押贷款潜在市场的规模，认为潜在需求来自年龄在69岁以上，拥有公允价值超过3万且完全拥有产权的住房的6700万家庭。Olivia S. Mitchell 和 John Piggott (2004) 就日本的实际情况进行了研究，认为在日本的老年人群体中，他们所拥有的私有产权房资产占其拥有总资产的比例要明显高于美国，在政府财政资金紧张的情形下，住房反向抵押贷款的推出可以促进老年人消费，但政府需要给予政策支持。ThomasDavidoff 和 GerdWelke(2007) 认为住房反向抵押贷款面临老年人的长寿风险，但这是一种通过大数定律可以使之分散化的风险，保险公司签订大量的住房反向抵押贷款合同后即可以对长寿风险加以有效控制。Benjamin A. Nei和 Brian A. Neil(2009) 通过详细分析住房反向抵押贷款的优缺点，提出随着婴儿潮时期出生人口达到退休年龄，住房反向抵押贷款将成为其提高消费水平或仅仅是得到安全稳定现金收入的理想选择。
（2）国内研究现状
4. 计划与进度安排
（1）撰写方案
①阐述研究的理由和意义
②阅读相关国内外文献，撰写文献综述
5. 参考文献
[1] Benjamin A. Neil, Brian A. Neil,2009. Is A Reverse Mortgage A Viable Option For Baby Boomers[J].Journal of Business amp; Economics Research 7(6):53-58.
[2] Thomas Davidoff,Gerd Welke,2007. Selection and Moral Hazard in the Reverse Mortgage Market[D]. Haas School of Business working paper 2007.
[3]柴效武,岑惠.住房抵押贷款与反抵押贷款的异同评析[J].海南金融,2004,(7):45-47.
以上是毕业论文开题报告，课题毕业论文、任务书、外文翻译、程序设计、图纸设计等资料可联系客服协助查找。
