1. 研究目的与意义
随着中国经济的发展、综合国力不断增加，居民理财意识、理财意愿日益增长，中国进入全民理财的时代，与此同时中国理财市场发生很大的变化，资产质量和数量都有了很大的变化，市场有待进一步完善，创新发展动力逐步增强。
个人理财业务作为一项高利润、高增长的业务，渐己成为各家商业银行极富竞争力和挑战力的领域之一。各商业银行纷纷推出形式多样的个人理财产品，提升客户服务质量来抢滩市场。个人理财业务在美国出现之后，相继在欧洲以及亚洲的口本、香港等经济发达国家和地区获得了迅速的推广，尤其20世纪70年代后，全球商业银行在金融创新浪潮的冲击下，个人理财业务获得了快速发展。在香港，个人理财服务也成为行业竞争的主要焦点，不但中小银行积极发展客户群，汇丰、渣打、恒生、东亚等大银行也加入到个人理财业务的竞争行列中，提供个性化的理财服务。
个人理财业务是随着一个国家经济实力的增强而发展起来的，在我国经济实力不断增强的条件下，特别是人均GDP超过1000美元的情况下，研究个人理财业务意义重大。个人理财业务对我国来说是一个新兴的业务，对之进行分析可以增强了解，在理论上指导实践。深入分析个人理财业务的发展状况、存在问题及其问题根源，联系当前国内商业银行实际情况提出可操作性的发展建议，对国内商业银行加快个人理财业务发展具有重要的现实意义。
2. 研究内容和预期目标
（1）研究内容：
本文在借鉴生命周期理论、投资组合理论、超货币供给理论基础上，结合国外发展实例分析我国发展商业银行理财业务的必要性，发展带来的一系列问题进行综合评价。最后，针对目前存在的问题，提出我国商业银行理财业务发展的更有效的建议，提出发展策略。本文的主要内容分六大部分：
一、导言：主要介绍本文研究的背景及意义，国内外研究现状等内容。
3. 国内外研究现状
（1）国外研究现状
近几年来，发达国家的个人理财业务市场出现了一系列新的变化，新的个人理财模式正在代替传统个人理财业务，并成为市场发展的潮流。了解国际个人理财业务发展的潮流对加快我国个人理财业务发展具有积极的意义。
国外对商业银行个人理财业务的理论研究主要包含了以下一些:
4. 计划与进度安排
2022.11.1-2022.12.31 选题、开题、确定写作调研提纲，文献收集、整理分析
2022.1.1-2022.1.18 实地调研、提交资料、整理分析
2022.1.19-2022.3.19撰写、提交论文初稿，中期检查
5. 参考文献
[1]杨晶.大力发展我国商业银行的个人理财业务[J].法制与社会，2006, (6)
[2]张鹏.我国商业银行个人理财市场现状研究[M].对外经济贸易大学，2006
[3] 1刘坤.商业银行固定收益型人民币理财产品分析[M].对外经济贸易大学，2006
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