1. 研究目的与意义
我国已于2020年底如期完成新时代脱贫攻坚目标任务，为共同富裕打下了基础，但我国发展不平衡不充分的主要矛盾仍然存在，巩固拓展脱贫攻坚成果的任务依然艰巨。改革开放至今，我国经济飞速发展，但区域资源禀赋不同导致区域收入差距逐渐扩大，城乡居民收入拉大。收入不平衡持续恶化将会影响社会和谐稳定及经济可持续健康发展。2013年11月，党的十八届三中全会通过《中共中央关于全第33卷第2期2021年4月全面深化改革若干重大问题的决定》，将“发展普惠金融”确立为国家战略。
作为普惠金融的最新形态，数字普惠金融是数字信息技术和普惠金融相结合的时代产物，既具备创新性又具备包容性，以电子支付为基础，弥补了传统金融管理成本高的不足，以数字技术为保障，催生了多元化的服务与产品。数字普惠金融起步较晚，但其凭借高可获得性、宽覆盖程度、低金融成本等特点，逐步发展成我国普惠金融主流，并在助力脱贫攻坚、巩固脱贫成果方面发挥重要作用。本文拟通过对2011年-2020年北京大学数字普惠金融指数和国家各个地区省县的人均收入支出进行相关性分析和经济绩效分析，从而找到数字普惠金融对居民收入增长的效果如何，并且最后对我国未来数字普惠金融帮助缩小区域城乡收入不平衡提出有价值的建议。2. 研究内容和预期目标
本文共分为四个部分，第一部分为全文的基础，主要对我国普惠金融进度和数字金融进行综述和定义。第二部分则是运用Eviews进行计量模型构建，再选取和居民收入可能相关的不同变量进行检验分析。第三部分是从建立的模型中选取角度进行分析，分别从地区数字化发展程度和时间数字化程度对收入增长的显著效果进行分析。第四部分则是对上述分析进行总结和得出结论，对数字金融对居民收入增长到底效果怎么样，通过什么因素间接或直接影响居民收入下定论，最后提出关于利用数字金融促进居民收入的建议。
本文采取建立模型，实证分析，理论分析等研究方法，围绕“数字金融与居民收入增长”这一主题展开，在研究近几年国内外相关文献的基础上，通过近几年的北京大学数字普惠金融指数建立模型并同各省市地区不同时间点的居民收入支出联系起来进行实证分析。最后总结得出数字金融对居民收入的作用并提出相关建议。具体写作提纲如下：
3. 国内外研究现状
国外有关数字普惠金融、经济和居民收入的问题早有大量研究。Sahay (2020)和Khera等人(2021)使用全新方法衡量数字金融的发展程度，他们发现，从2014年到2017年，在传统普惠金融指数降低的国家中，数字普惠金融发展程度仍然处于上升趋势，这说明数字普惠金融是未来普惠金融的一个趋势且能够一定程度上弥补传统普惠金融覆盖不到或者影响不够的地区。Khera（2021）通过研究数字金融对跨国的经济增长和对数字金融的关键驱动性因素探索，得出的结论是数字普惠金融通过储蓄，信贷等中介工具促进居民收入增长。国外对于数字普惠金融的看法一致，都肯定了数字金融与居民收入增长存在正相关关系，对数字金融未来前景发展持看好的态度。
国内虽然关于数字普惠金融的研究近几年随着数字化程度的提高才开始，但是已经在肯定数字金融的积极影响的基础上，细化到从信贷，投资，创业等多方面，城乡，区域多角度分析数字金融的影响机制了。王逸雯（2021）通过实证分析得出结论：数字普惠金融对人均GDP增长具有显著促进作用，城镇化水平、投资利用率、基础设施和医疗保障是数字金融对居民收入增长的传导机制。谢绚丽（2018）等学者通过研究还得出了数字金融的发展能够显著提高创业的积极性，数字金融对创业存在比较稳定的正向影响的详细结论。这些学者认为数字金融对居民收入增长是通过中介工具影响居民的收入，直接提高收入水平。而易行健（2018）等学者则从微观角度分析得出中国数字普惠金融的发展主要通过缓解流动性约束与便利支付显著促进了居民消费，数字普惠金融的发展在目前的阶段确实能够显著促进居民消费支出，尤其是对于农村家庭、中低收入家庭和欠发达地区家庭这一促进作用更为显著。这些学者认为数字金融通过影响居民的消费，促进货币流通，间接提高了居民收入。除了研究影响机制的学者之外，还有学者研究数字金融对于我国发展不平衡不充分的主要矛盾的影响，张贺（2018）等学者从中国省级数据出发，通过线性回归等方法验证了他们的猜想：数字普惠金融能够缩小城乡收入差距。宋晓玲（2017）的实证分析也为该结论提供了支撑。张勋（2019）在此基础上，从物质、人力和社会资本三个方面对城乡经济进行研究，得到结论：在数字金融下，农村居民在数字金融发展中获益更多。目前我国关于数字金融的研究大抵是分两类，一类是研究数字金融的影响机制，并且已经细化到投资，创业、信贷等生活的各个方面，一种学者认为数字金融直接提高居民收入，另一类学者认为数字金融间接提高居民收入。还有一类是研究数字金融对于发展不平衡不充分这一矛盾的作用，提出了数字金融能够促进缓解城乡和区域差距的问题，数字金融对于农村居民和发展落后区域的居民有更明显的作用。
综上可知，学界学者对于目前阶段数字金融对居民收入增长的促进作用是没有疑问的，并且对数字金融对居民收入的传导机制进行了多角度分析，从微观和宏观多个角度分析其促进作用和影响机制，还从数字金融对中国目前存在的发展不平衡不充分这一主要矛盾的缓解作用进行分析研究。本文将以数字普惠金融指数为中心，以居民收入为对象，从当前的普惠金融发展大环境出发，对数字金融与居民收入增长的影响机制展开研究。4. 计划与进度安排
进度计划（包括起讫日期、工作内容等）：
1、2022.11.1-2022.11.15
与指导老师见面，讨论论文选题，确定论文写作的进度计划；
5. 参考文献
[1]谢绚丽,沈艳,张皓星,郭峰.数字金融能促进创业吗?——来自中国的证据[J].经济学(季刊),2018,17(04)
[2]张勋,万广华,张佳佳,何宗樾.数字经济、普惠金融与包容性增长[J].经济研究,2019,54(08):71-86.
[3]郭峰,王靖一,王芳,孔涛,张勋,程志云.测度中国数字普惠金融发展:指数编制与空间特征[J].经济学(季刊),2020,19(04)
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