1. 研究目的与意义
互联网金融已成为金融行业发展新趋势。
第十二届全国人民代表大会第三次会议开幕会上李克强总理提出制定#8220;互联网 #8221;行动计划。
李克强在政府工作报告中提出，#8220;制定#8216;互联网 #8217;行动计划，推动移动互联网、云计算、大数据、物联网等与现代制造业结合，促进电子商务、工业互联网和互联网金融健康发展，引导互联网企业拓展国际市场。
2. 研究内容和预期目标
研究内容：我国互联网金融的现状、风险与监管研究--以P2P为例
拟解决的关键问题：我国互联网金融发展尚处于萌芽探索阶段，风险防控机制不健全、法律法规不完善。作为其分支的P2P个人网贷，由于缺乏法律法规的约束和监管机制的监管，发展缓慢，受众范围狭小。
写作提纲：（一）国际互联网金融发展新趋势及其特点；（二）我国互联网金融发展现状以及出现的问题；（三）P2P在我国的发展现状以及出现的问题；（四）P2P在发展过程中存在的风险以及现有的解决措施；（五）P2P现有监管机制的不足；（六）就P2P在我国的发展提出相关建议，健全法律法规，完善监管机制。
3. 国内外研究现状
国内研究现状：自李克强总理提出#8220;互联网 #8221;的概念，互联网金融的相关研究在我国愈加热烈，成为金融学界的一大热点。90年代中期以来，随着网络信息技术的发展和普及，我国正逐步跨入网络金融时代，并取得了一定成果。目前，我国在互联网金融模式方面主要有以下进展。首先是央行给三大移动运营商发放了第三方支付牌照。其次是兴起了一批人人贷公司，比如红岭创投、宜信网、拍拍贷等。最后是一些机构借鉴人人贷模式或社交网络信息解决中小企业融资难问题，比如温州民间借贷登记服务中心和阿里小贷公司。而目前在我国互联网金融以其独特的经营模式和价值创造方式，对商业银行传统业务形成直接冲击甚至具有替代作用，引起业内一片恐慌。在我国互联网金融发展的过程中有不少问题：首先创新性不足，提供的服务单一，容易复制。其次，安全隐患比较大，没有全面而严格的监管，缺乏健全完备的法律体系。再者，社会信用体系尚未建立，缺乏大的发展环境。最后，我国金融市场尚不成熟，市场环境不完善。曾刚(2012)认为,P2P这个网络借贷下开展的融资交易,有很多交易事项不会受到监管和约束,在这种背景下,P2P网络借贷在实现发展的同时,会降低政府宏观调控的能力,进一步影响我国金融行业的稳健发展。为应对P2P网络借贷在发展中的挑战,P2P网络借贷服务所面临的环境不同于传统环境,金融立法工作应该和金融产品的问世相协调,构建起系统的网络金融法制环境是当下需要开展的一项重要工作。为了能够促使金融产品获得秩序化发展,就需要针对相关的金融管理方法和立法内容加以完善和修改。潘彭传金(2012)着重分析了P2P网络贷款的风险。第一财经金融研究院新金融研究中心著的《中国 P2P 借贷服务行业白皮书 2013》一书中大量的案例与统计数据对于本文第一章 P2P 贷款的发展与现状以及第二章平台运营模式部分的撰写提供了很好的帮助。吴弘、陈岱松、贾希凌著的《金融法》，徐连金主编的《贷款管理新办法》、杜晓山等编著的《小额信贷发展概况国际研究》，刘文璞主编的《小额信贷管理》等著作帮助了笔者从宏观层面理解我国小额贷款发展情况与监管手段。任何一个新兴事物肯定存在不足的地方,这种问题在P2P网络借贷上也同样存在,但是不能因为问题的存在我们就将新兴事物进行否定,结合当下金融发展背景,构建起监督管理体系,来保护金融消费者的合法权益是解决P2P网络借贷监管问题上的一个有效方式。
国外研究现状：互联网金融在国外的发展已不是一朝一夕，国外学者对于互联网金融研究的热忱较之于中国，有过之而无不及。梯若尔因对市场势力及经济规制的分析荣获2014年诺贝尔经济学奖，但其有关金融规制的基础研究却远未引起学术界和金融界的足够重视。90年代以来，发达国家和地区的网络金融发展非常迅速，出现了从网络银行到网络保险，从网络个人理财到网络企业理财，从网络证券交易到网络金融信息服务的全方位、多元化的网络金融服务。互联网金融目前在欧美国家的主要模式大致分为六种：互联网支付、p2p网络借贷、众筹融资、互联网银行、互联网证券以及互联网保险等。由此看到国外互联网金融已经发展的比较成熟，但是国外的互联网金融也有一定的问题：首先，这些金融产品大多没有获得实体经济的接受与认可，存在信用风险；其次，它们的安全性堪忧，账户数据和资金安全存在隐患等。作为一种新型的借贷模式,国外一些研究者也对P2P借贷模式进行了广泛的关注,比如Steelmann(2Q06),认为这种无抵押的借贷方式是存在一定风险的。Linetal.(2009).Herrero Lopez(2009) gt; Klafft(2008)认为,贷款人缺乏经验,因此风险更高。Siegel和Duarte(2010,)充分证明了信用在金融中的重要作用,同时也指出了,网络借贷和传统的借贷相似,而三方的联组借贷方式获得申请贷款比较容易。Rainer和Stefanie(2010)则分析了在网络借贷中一些需要公开的借款人的私人信息与不需要公开或者保护借款人的隐私的矛盾。美国政府责任办公室(Government Accountability Office，简称 Gao)向美国国会提交的关于 P2P 贷款的报告《人人贷--行业发展新的监管挑战》(Person-to-Person Lending, New Regulation Challenges Could Emerge as the Industry Grows)及由陈敏轩、李钧的《美国P2P行业的发展和新监管挑战》对于美国 P2P 贷款行业的发展与监管进行了全面、准确的论述，为本文撰写英美国家的平台运营模式以及监管手段对我国互联网金融尤其是P2P发展的经验借鉴提供了权威资料。
4. 计划与进度安排
一、慎重选题，对于所选选题有一定的了解；
二、查找相关资料，深入了解选题，解读选题相关经济政策以及各家论述；
三、整理相关资料，综合分析思考，得出自己的观点，列定写作提纲；
5. 参考文献
- 叶颖刚.P2P网贷平台搭建保险凸显的瓶颈及对策_基于动态博弈视角[N].金融实务.2015
- 彭明明.P2P网络贷款的问题与对策研究[D].广西大学.2014-5
- 张小明.互联网金融的运作模式与发展策略研究[D].山西财经大学.2014
- 马玉娟.互联网金融风险预警研究[D].辽宁工业大学.2015-3
- 赵恒吉.论新形势下我国P2P网络贷款平台的风险与监管[J].财会金融.2014
- 刘敏丽.浅谈P2P网贷平台监管的必要性与规范化机制[J].金融商务.2015
- 刘志阳，黄可鸿.梯若尔金融规制理论和中国互联网金融监管思路[N].经济社会体制比较.2015-3
- 郭卫东，李颖.网络借贷平台P2P模式探索[N].中国流通经济.2014
- 李一繁，周逸雨.我国P2P网贷行业发展现状分析[N].金融天地.2015
- 张日金.我国P2P网络借贷风险控制研究[D].浙江大学.2015-5
- 张辰姣.我国P2P网络贷款平台的法律风险与监管[D].华东政法大学.2014-4
- 姜文君.我国P2P网络借贷平台风险监管体系构建研究[D].华东师范大学.2015-6
- 张秀林.小额贷款公司与P2P网络借贷联姻的法律风险[N].三明学院学报.2015-10
- 王静.央行金融监管问题的探讨_针对P2P平台的监管[N].金融视线.2014
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