1. 研究目的与意义
近年来，随着我电子商务及银行信用业务的发展，信用卡作为一种方便、快捷的结算方式已被越来越多的人们所接受和使用，但由此带来的问题也日益突出，信用卡套现行为就是其中之一。仅2008年上半年，各商业银行向中国银联报送的套现交易就超过4.2亿元，涉及商户6255家。信用卡套现行为严重破坏了金融秩序与社会信用制度，已经成为近年来各发卡银行和监管机构等主体重点规制的行为。信用卡套现作为信用卡欺诈风险的主要表现形式，已经成为社会关注的焦点。而我国目前规范银行卡业务的主要法律文件有1997年的《支付结算管理办法》和1999年的《银行卡业务管理办法》，由于这些规范性文件立法层面较低，属于部门规章，均未对信用卡违规套现问题做出明确的规定，也未对信用卡套现问题做出有力的惩治措施。因此，如何有效控制与防范信用卡套现行为的产生已经成为一项重要的研究课题。本文对信用卡套现的特点、产生的原因及其危害进行分析，试图找到如何有效控制与防范信用卡套现行为的策略。对信用卡套现问题的研究不仅有助于丰富目前信用卡相关理论研究，还能稳定当前金融秩序，加强社会信用体系建设，促进信用卡市场的健康发展。
2. 研究内容和预期目标
本文拟立足当前金融经济环境，结合我国信用卡套现现象及相关实证研究，通过对国内外有关信用卡套现方面的研究进行学习和研读,准确界定信用卡套现的概念以及表现形式。通过实证分析我国信用卡套现导致的后果分析信用卡套现对金融机构、金融市场的影响；利用非现场审计系统，力争以经验分析、逻辑演绎对信用卡套现的原因、特征、危害以及风险识别等提出见解并进行实例分析。最后通过把握其完善金融市场的功能指出自身的发展的合理化路径，通过把握其自身存在缺陷、风险问题和外部环境的不足找出完善自身的方法，指出自身发展的合法化路径，对信用卡套现行为提出应对措施及个人的几点建议。
3. 国内外研究现状
国外关于信用卡套现问题的研究状况，以信用卡制度最为发达的美国为例。
美国经济学家斯蒂格里茨和韦斯（1981）发表了《美国经济评论》，认为信用卡信贷市场上，发卡行和持卡人的信息是不对称的。发卡行无法完全对持卡人的刷卡行为及资金流向用途等进行及时监控，处于较为被动的状态。
Ansubel（1991）认为发卡行可以通过信用卡业务获得高额的回报。
4. 计划与进度安排
主要分为四个部分：第一部分主要阐述了信用卡及信用卡套现的相关概念及特点，对信用卡套现的特点及表现形式进行归纳；第二部分主要从各个方面分析了信用卡套现的泛滥的原因、危害及套现模式。本文认为，信用卡套现的产生有来自信用卡自身的内部原因，也有来自金融市场的外部原因。第三部分对信用卡套现的风险进行研究，并结合工作实际对信用卡套现行为及其识别进行实例分析第四部分则从宏观和围观层面对信用卡套现提出对策及建议。
5. 参考文献
[1]王亮.论我国信用卡套现行为的法律规制[D].北京：北京交通大学.2012.
[2]胡学江.信用卡套现行为法律规制制度研究[D].北京：中国政法大学,2011.
[3]侯艳蕾.对我国信用卡非法套现的理性思考[J].现在财经.2010.
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