1. 研究目的与意义
随着市场经济的发展和人民生活水平的提高，商业银行理财业务得到迅速发展，在金融界得到广泛认可。由于银行的传统利润来源--存贷差利息逐年下降，商业银行对传统业务的依赖不断降低，开发新的业务增长点，创新理财业务成为我国商业银行业持续健康发展的新动力。自我国加入世贸组织后，外资银行的入驻更是加大了我国商业银行的竞争压力，于是市场潜力巨大的理财业务成了我国商业银行新的着力点。
自2004 年商业银行获得人民币理财资格以来，各种人民币理财产品不断流入金融市场，银行理财业务快速发展。据统计，目前我国商业银行已推出的人民币和外汇理财产品已达上万个品种，个人理财业务规模已数以万亿计。短短几年时间，过去在人们眼中还很陌生的银行理财产品，如今却成了家喻户晓的投资产品。
但是商业银行理财业务在我国的发展时间相对较短，在理财市场的规划、人才的培养、理财产品的设计及营销、监管的执行以及银行理财资金的投资运行等方面还不够成熟、规范。所以需要对目前我国商业银行理财业务的状况进行深入分析，然后找出其中存在的问题，联系我国理财业务的实情并借鉴发达国家的成功经验提出可行性的建议，这于发展我国商业银行个人理财业务有着比较重要的意义，也是文章的选题意义。
2. 研究内容和预期目标
（1）研究内容：
本文通过分析我国商业银行理财业务的发展情况,主要概述了理财业务的定义、种类及特点,并找出制约国内理财业务发展的因素。通过借鉴国外银行发展的经验,并结合我国商业银行的实际情况,阐述了我国银行业发展理财业务的思路、方法和策略，以期进一步深入理解商业银行理财业务的内涵，分步骤、分阶段地持续发展商业银行理财业务。文章主要从以下五个方面进行阐述：
第一部分介绍了我国商业银理财业务的含义和发展的社会背景,其中包括理财业务的含义、分类、特点、理论基础和商业银行理财业务发展的国内外背景。
3. 国内外研究现状
（1）国外研究现状
Di Vanna （2004）[1]在《The Future of Retail Banking：Delivering Value to Global Customer》一书中指出，#8220;商业银行一定要在提供个人理财业务时给予客户必不可少的信心和信任感#8221;，所以他强调#8220;商业银行在理财产品销售之前，需要通过各种的方法消除客户对银行本身、以及银行所提供的理财服务的不安全感。理财经理应该以负责的态度，专业细致地了解理财产品而且分析客户风险偏好，提供既保证银行利益并满足客户投资需求的理财规划#8221;。Kwok Ho amp; Chris Robinson（2004）[2]也得到了类似的结论。此外，Di Vanna 认为银行业的服务应当建立在一种全新的组织结构之上。这种组织结构能够有效地捕捉市场的变化，动态地改进产品和服务，及时地调整服务，成功地开创全球商业交易和个人金融管理的新纪元。
BellandLerman(2005)[3]研究了商业银行理财教育对于投资者的积极影响，他们通过研究指出，#8220;投资者的理财教育会对其产生积极的财务结果这一研究表明，客户的理财行为如果遵照财务顾问所给的理财意见，那么将会使得他们的财务状况得到有效的改善#8221;。Fox，Bartholomae，Lee(2005)[4]提出了类似的研究结论。
4. 计划与进度安排
2022.11.1-2022.12.31 选题、开题、确定写作调研提纲，文献收 集、整理分析
2022.1.1-2022.1.18 实地调研、提交资料、整理分析
2022.1.19-2022.3.19撰写、提交论文初稿，中期检查
5. 参考文献
[1]Joseph A. Di Vanna. The Future of Retail Banking: Delivering Value to Global Customer.Palgrave Macmillan. Basingstoke:2004.
[2] Kwok Ho amp; Chris Robinson 著,陈晓燕、徐克恩译.个人理财策划.中国金融出版社,2003,8:43‐60..
[3] Bell,E.amp;Lerman,R.L.Can Financial Literacy Enhance Asset Building? Opportunity and Ownership Project,The Urban Institute,2005,9(6):1‐7.
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