1. 研究目的与意义
近几年，银行个人理财产品的销售增长迅速。另外，其他金融机构的发展以及外资银行的引入，加大了个人理财市场的竞争。可见，居民越来越重视其个人的财务管理，希望通过个人理财规划来实现财富的增值与保值。但是，近年来，央行的多次降息使得银行的存款利率下降到了近年来的新低，而银行理财产品的利率也是一降再降。较低的理财产品利率已经远远不能满足居民的财产保值增值的需求。因此，只有配置一定的风险资产，才能使个人财富稳健的增长，满足居民的投资需求。
但是，无风险利率下降的同时，风险资产的风险也在不断上升。2014年下半年到2015年上半年的中国股市经历了一波上涨。在牛市中，大批居民涌入股市，但是后来的急速下跌也让很多人损失惨重。人们的这种不理性的投资正验证了中国资产荒的现状，也反映了人们理财知识的不足。人们需要建立一个资产组合来合理的分配自己的资产，这个组合既能降低投资风险又能满足人们财富稳健增长的需求。
分散投资可以降低风险，也能获得高于无风险收益的收益率。但是，人们普遍缺乏理财知识，更没有接受过系统的金融知识教学。于是，一个能被大家普遍接受并实施的投资组合就显得尤为重要。通过研究个人理财投资组合策略研究，寻求一个人们可以普遍实施的组合配置，帮助人们满足自身的投资需求，是非常有现实意义的。
2. 研究内容和预期目标
论文研究的主要内容：
1. 主要投资工具的应用现状
2. 资产配置的方法
3. 国内外研究现状
巨荣良于1995年在《居民个人投资》一书中在我国最早提出建立我国个人投资学，之后，单晓华研究了我国个人理财形式及投资行为，但没有从学科的角度对待这个问题。李清芬在证券市场导报上发表文章《组合基金的发展与运作模式》中提出组合基金的资产管理方式。李瑞风在《投资组合策略模型在个人理财业务中的应用研究》中认为投资组合的最终目的是在投资者的风险约束条件下，找到有效组合集。张可可在《个人中长期投资理财研究与分析中》提出投资组合中资产配置可以根据个人的财富水平，投资偏好和税收等因素考虑。
经济学家莫迪利亚尼和宾夕法尼亚教授R#183;布伦伯格在《效用分析与消费函数-对横断面资料的一个解释》中提出生命周期假说，认为个人理财是以生命周期理论为基础。一个人的从小到老会经历五个阶段。在每个人不同的生命阶段，每个人都有不同的需求，消费者应该在他相当长的时间内规划他的消费和储蓄能力，综合考虑其现在的收入，以实现消费的最佳配置。1952年，马科维茨在《金融杂志》上发表题为《资产组合选择--投资的有效分散化》一文，该文堪称现代金融理论史上的里程碑，标志着现代组合投资理论的开端。该论文最早采用风险资产的期望收益率（均值）和用方差（或标准差）代表的风险来研究资产组合和选择问题。马克维茨最早提出关于组合投资的均值-方差模型，成为金融投资理论研究的主要论题和决策实践的重要工具，构成了现代投资组合理论的核心基
4. 计划与进度安排
撰写方案：
1.阐述论文的选题背景和研究意义，归纳总结国内外文献，提出本文的写作思路和研究方法
2.介绍个人理财的相关概念，阐述投资组合理论，行为金融学理论
5. 参考文献
lt;1gt;.辛晓.个人理财投资组合策略研究,2013
lt;2gt;.林功实.个人理财[J].清华大学出版社，2003
lt;3gt;.张可可.个人中长期投资理财研究与分析.企业技术开发，2007
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