1. 研究目的与意义
随着我国改革开放的不断深化，我国的经济发展水平进入了飞速阶段，尤其是银行业金融机构成为了经济发展的主力军，在经济发展日益深化的今天，国有商业银行和股份制商业银行的传统利差日益缩小，为了拓展新的盈利渠道，积极推动金融产品的创新成为了当务之急。而商业银行理财业务更是不容忽视的环节，各大银行都把理财业务作为经营的重点，逐渐取代负债业务，在银行的日常经营中占据着越来越大的比重。目前的理财业务，产品类别和产品规模都依然十分局限，急需投入更大的关注度，进行多方面研究，促进其不断向前发展，结合我国商业银行理财业务的实际情况，可以看到目前还存在着很多不足。
本文以我国商业银行理财业务为对象，首先对理财业务的概念、分类、价值进行了概述，然后对我国商业银行理财业务的发展现状进行梳理，接着对我国商业银行理财业务存在的问题、产生的原因、发展的前景进行相应分析，最后从强化理财产品创新、合理定位客户市场、适度进行产品分类、完善内部管理体系、打造专业理财人才队伍等方面提出对策和建议。
2. 研究内容和预期目标
我国商业银行个人理财业务存在关键问题：
1. 理财产品缺乏多元化。目前我国商业银行个人理财产品#8220;多元化#8221;趋势不够显著，尽管名目繁多，但无论是理财产品的种类、结构还是功能、服务都比较雷同，缺乏个性化、特色化、专业化理财产品设计，还缺少具有科技含量、能够吸引客户的创新性产品。
2. 市场定位缺乏合理化。在市场定位方面，我国商业银行还没有将个人理财业务广泛延伸到各层面，而是将市场主要定位在中产阶级、城市居民、公务员等高端客户群众，开展的也主要是高端客户服务，但商业银行却忽视了具有巨大市场潜力的中、低端客户群体，市场调查的缺乏导致了市场定位不合理。
3. 国内外研究现状
在个人理财业务的定位方面，哈佛商学院的麦克尔#183;波特教授(MichaelE.Porter)将银行个人理财业务定位于满足客户的不同资产投资需求。银行提供个人理财业务就是要为客户带来资产的保值和增值，根据客户不同的偏好制定不同的理财方案，提供个性化的服务。而在这一过程中银行要想在激烈的竞争中保持自身的发展优势，就必须注重品牌形象的树立，不断提高银行的核心竞争力，制定差异化营销策略，注重客户关系的维护，增加银行的无形资产。
史蒂芬#183;波尔认同麦克尔#183;波特教授的研究结论，并更加强调了银行在提供个人理财服务时要更加注重客户的差异化对待，根据不同客户的不同个性提供不同的理财产品，在充分了解客户需求的基础之上，从客户的财富管理出发，制定符合客户要求的理财产品。
李章，赵程华认为我国商业银行个人理财业务发展处于初步发展阶段，理财产品设计，市场层次，客户分类等方面不够全面细致，所以建议应该认准目标客户，定好市场定位，根据不同类型客户提供差异化且专业化的服务。
4. 计划与进度安排
一 撰写方案
1、阐述研究的目的和意义
2、通过分析我国商业银行理财业务现状，寻找当前我国商业银行理财业务存在的问题
5. 参考文献
[1]樊志刚，胡婕.理财产品热的理性思考[J].中国金融.2014.2. P5
[2]吕乐千.我国商业银行个人理财产品发展趋势研究[J].武汉金融.2014.1
[3]曾锦.商业银行个人理财产品的法律性质[J].中国律师.2015.8.P6
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