1. 研究目的与意义
由于前几年经济发展迅速,民众对经济前景普遍看好,加之中国人口众多,城市化进程加快,对房产的需求巨大,人们将大量资金用来投资房地产,使得我国的房价被炒得过高,尤其是国内一线城市充斥着巨大泡沫。在房地产市场快速发展的同时，我国个人住房抵押货款业务的规模也迅速膨胀，个人住房抵押货款业务已经成为近几年银行利润新增长点。尽管自2016年第四季度以来政府进行房地产供给侧改革，从供给端发力，调控政策初见成效，遏制住部分地区尤其一二线城市房价上涨的势头，个人住房抵押贷款的规模仍不可小觑。
但由于商业银行个人住房抵押货款业务的风险管理和防范体系尚不健全，风险评价机制缺位,随着个人住房货款规模的不断扩大，风险不断凸显。这些风险一旦爆发，将会对整个金融体系造成巨大的冲击，加强个人住房抵押货款风险管理与防范势在必行。随着移动数据互联网、云计算、物联网和社交网络的广泛应用，人类社会已经迈入了一个全新的#8220;大数据#8221;信息化时代。而银行信贷的未来，也离不开大数据。国内不少银行已经开始尝试通过大数据来驱动业务运营，如建设银行将自己的电子商务平台和信贷业务结合起来，阿里金融为阿里巴巴用户提供无抵押贷款，用户只需要凭借过去的信用即可。数据时代必然给个人住房抵押贷款的风险防范带来新的思路。
2. 研究内容和预期目标
个人住房抵押贷款是指借款人以本人名下的房产抵押，向贷银行或者申请用于个人合法合规用途的人民币贷款，包括个人购房、购车、消费、经营及其他合规合法等多种贷款用途。
本文结合大数据信息化时代下个人住房抵押贷款的变化，研究影响住房贷款违约的因素，在深入调查的基础上，重点就当前个人住房贷款业务风险问题进行分析和探讨，并构建个人住房贷款评价体系，提出个人住房贷款违约风险防范措施。本文希望能为金融机构在防范个人住房抵押贷款风险时提供理论参考，为推动住房金融学科的建设和发展做出努力。
3. 国内外研究现状
在个人住房贷款风险的方面，国外的研究主要有：通过采用标准和一般威布尔分布模型，以利率、工资、贷款价值比、婚姻状况为主要变量，Lambrecht(1997)等人研究了英国个人住房贷款的动态违约情况。Archer(1999)等人对美国住房抵押贷款违约案例进行了研究。Robert(2003)通过研究认为在个人住房抵押贷款风险管理中，由借款人的个体差异和借款合约存在设计性缺陷很容易引发道德风险。
国内学者借鉴国外已有成果的先进经验，结合我国实际情况，做了广泛的研究。史美霖（2007）得出形成个人住房贷款风险的原因：开发商管理不善造成的风险；征信体系不健全与借款人违约造成的风险；商业银行内部基础管理薄弱造成的风险；法律意识淡薄和法规的不健全造成的风险。余丽霞（2011）等人认为借款人不能按时归还贷款本息；房地产企业经营管理失误；贷款机构放松贷款要求；个人住房贷款不易变现；抵押物变现难和价值不能覆盖贷款本息是形成风险的主要原因。史镟（2011）认为借款人可能故意欺诈或还款能力发生变化、抵押物价值下跌和交易背景不真实、来自市场和政策的波动是形成个人住房贷款风险的主要原因。
4. 计划与进度安排
运用所学的专业理论知识，在导师的指导下查阅相关的文献，写出有具有实际参考意义的毕业论文。进度安排如下：
1．2022年11月10日（本学期第十三周）--完成选题工作
2．2022年11月30日前--完成开题工作
5. 参考文献
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