1. 研究目的与意义
近年来，随着经济的快速发展，银行间的竞争也变得更加激烈。为了能让银行更加快速稳定的发展，我国也加强了对银行的金融监管。在1995年发布的《中华人民共和国商业银行法》后，我国银行监管法制体系初步形成,这意味着从此以后我国股份制商业银行的发展将受到诸多的约束。在接下来的时间里，我国不断完善对银行的监管制度，并在2003年成立了银监会。银监会的成立不仅意味着我国银行监管体系的进一步完善，同时也意味着我国股份制商业银行的发展受到了更大的约束。在此情况下，我国股份制商业银行也面临着巨大的压力。股份制商业银行不同于国有商业银行，前者是由股东出资形成的法人资产的实体，后者则是由国家直接管控的大型商业银行。相比于国有商业银行的金融市场主体地位，股份制商业银行在资产规模、市场份额、人员及网点数量上皆远远小于国有商业银行。因此，股份制商业银行极易受到金融监管制度和市场的影响，但股份制商业银行对市场经济和监管制度的适应能力却远远高于国有商业银行。加上股份制商业银行追求利益最大化的性质，近些年来股份制商业银行发展非常迅速。为了摆脱银监会对股份制商业银行的种种约束，走出资金来源渠道窄、盈利模式单一的困境，股份制商业银行开始寻求传统业务以外的银行业务，而同业业务的性质正好满足股份制商业银行的需求。因此，我国股份制商业银行在近些年开始大力发展同业业务。股份制商业银行快速发展同业业务，一方面可以增加银行的资金来源渠道，摆脱资金不足的困境，增加商业银行的利润；另一方面，利用种类繁多的同业业务，股份制商业银行可以躲避金融监管，更多的将资金投向“两高一剩”的行业，进一步提高商业银行的资金利用率，创造更多的经营范围。但是，由于商业银行的逐利性和逃避监管的侥幸心理，股份制商业银行同业业务在不断扩张的同时，也带来了更多的潜在风险。如将短期资金投入长期的信贷资产、各项业务资金分配率的不合理、为了获得更多的利益，与多家金融机构进行同业业务，一旦出现信用风险或其他风险，资金链便会出现断裂，引起连锁反应，引发巨大的金融风险等多种潜在的风险。股份制商业银行同业业务的潜在风险，如今成为股份制商业银行发展的巨大阻碍。如何应对同业业务的潜在风险，使得股份制商业银行能够快速稳健的发展，成为我国股份制商业银行发展的巨大难题。为了能够让股份制商业银行解决同业业务潜在风险的难题，本文将对我国股份制商业银行的同业业务进行研究，探索股份制商业银行同业业务存在的潜在风险，并指出合理的应对措施，帮助我国股份制商业银行防范风险，维持我国金融体系的稳定性。
2. 研究内容和预期目标
研究内容：张爱梅(2015)指出：股份制商业银行同业业务的关联度非常高，资金链错综复杂。某家股份制商业银行的流动性风险往往会导致多家银行的流动性风险，甚至是整个银行体系的流动性枯竭。靳林炜(2017)研究得出：股份制商业银行流动性风险的直接诱因是资金来源与资金运用的不匹配，根本原因是股份制商业银行在维持资金流动性与追求利益最大化之间存在矛盾。柳思思(2017)认为：我国银监会对股份制商业银行资金流动监管的不到位，很容易导致股份制商业银行的监管套利行为，大大增加了股份制商业银行同业业务的流动性风险发生概率。Viral.Achya(2006)指出股份制商业银行同业业务流动性风险可分为融资流动性风险和市场流动性风险，面对不同的流动性风险需要不同的风险管理措施。莫媛，易小兰(2017)在进行实证分析后得出：我国股份制商业银行应该放弃复杂的同业业务创新模式，回归流动性管理的本质。李玲(2016)基于收入模型研究得出：由于股份制商业银行在资产规模、市场份额等方面远远小于国有银行，因此股份制商业银行为了业务数量和利润往往会不断进行同业业务创新，这便加大了股份制商业银行的操作风险。万杰、苗文龙(2005)整理了操作风险损失案例后得出：操作风险的主要原因是内部人员问题，更深层次的原因是我国股份制商业银行产权结构单一、内部人员控制问题严重，这些都加剧了操作风险的发生。张锐，廖晓莉，张同健(2014)对股份制商业银行的数据进行检验后得出：根据操作风险的特征可将其分为七种类型。操作风险是股份制商业银行的重要风险之一，操作风险的根本策略是股份制商业银行的内部控制。杨国梁(2008)认为我国股份制商业银行可以吸纳国外商业银行先进的运营理念、成熟的管理模式、系统的业务流程和扎实的操作技术，并结合我国股份制商业银行的特殊国情，以此来防范操作风险的产生。何亭(2015)认为，我国股份制商业银行信用风险内部评级的不完善，对信用风险的处理措施和专业技术都有所欠缺，这便加强了信用风险的破坏力。彭泽禹(2011)认为：由于股份制商业银行存在多种风险，如今各种风险的界限越来越模糊，在加上我国的特殊国情，这些都增加了信用风险的复杂性，给股份制商业银行的信用风险管理带来了巨大的困难。雍颖(2015)认为，股份制商业银行同业业务的发展存在着许多层面的风险,银监会应该充分发挥其职能，运用多种政策的协调性，积极预防多种风险，防止股份制商业银行同业业务风险的交叉感染。黄盛(2017)指出：我国金融监管部门应完善监管机制，摒弃分类独立监管，转向全面综合监管，避免金融监管的空白与重叠。方春雨(2017)认为：我国股份制商业银行应该搭建银行间同业业务沟通平台，充分运用银行的人力、物力、信息资源，互助互利，以此来促进同业业务的繁荣稳定发展。
股份制商业银行同业业务是指我国依法设立的股份制商业银行与其他金融机构之间开展的以投资融资为核心的各项业务，其中包括：同业存款、票据转贴现、债券、同业投资等多项业务。最初始时，我国股份制商业银行的同业业务只是传统的同业拆借，即股份制商业银行与其他金融机构之间进行的短期的、临时性的头寸资金的相互调拨，也就是资金富裕的银行将资金以拆出的方式调拨给资金短缺的银行。拆出的资金通常有期限较短、利率相对较低、是建立在银行间的信用基础上的特点。
我国股份制商业银行同业业务可按照不同类别划分，陈正中(2013)将我国股份制商业银行主要划分为两大类，即同业资产业务和同业负债业务。其中，同业资产业务包括存放同业、拆出资金、买入返售金融资产；而同业负债业务有同业存放、拆入资金、卖出回购金融资产。商业银行同业业务品种实际上只有两种，于田(2018)认为，这两种是运用资金的业务—同业资产业务；吸收资金的业务—同业负债业务。但是根据商业银行合作对象的不同，也可以划分为银银合作、银证合作、银信合作、银基合作。
3. 国内外研究现状
我国股份制商业银行同业业务发展现状：
伴随着资本市场的活跃发展，金融市场的各种基金资产种类层出不穷，而我国股份制商业银行的同业业务也在近几年里迅速发展。根据我国多家股份制商业银行的年报数据，2010年至2013年间，股份制商业银行同业业务爆发式增长，同业业务发展进入快速创新的时期。在2014年多项监管措施出台后，股份制商业银行同业资产规模有所减少，但相比前几年依旧是上升的走势，随后股份制商业银行开始意识到同业业务存在的潜在风险后，便开始有意识的控制各自同业业务的资产规模。截至到2017年年末，我国股份制商业银行的同业业务资产规模达到28万亿元多，占股份制商业银行总资产的29%。另外，我国股份制商业银行同业业务的业务结构也在这几年里发生了巨大的改变。买入返售和同业存放两项资产业务规模开始占据同业业务的主要地位。并且，由于我国经济发展高速增长期已经过去，因此股份制商业银行同业业务的增长也已经变缓。在我国金融市场监管的强势监管下，我国股份制商业银行同业业务已经开始进入调整回落阶段，但其同业业务规模仍然占据股份制商业银行的较大比重。
国外商业银行同业业务发展现状：
4. 计划与进度安排
2022年11月10日：完成选题工作，确定指导老师2022年11月30日前：完成开题报告2022年3月17日前：与老师多次交流沟通，完成初稿和中期检查工作2022年5月5日前：完成论文修改、定稿、外文文献翻译工作2022年5月31日前：完成论文答辩，等待成绩发布
5. 参考文献
[1] 张爱梅.商业银行同业业务风险分析及对策.[J].基层视角.2015，3.[2] 靳林炜.商业银行流动性风险的负外部性研究[D].山西财经大学.2017,6.[3] 柳思思.我国商业银行同业业务的风险管理研究.[D].天津财经大学.2017,5.[4] Viral V.Achya.Liquidity Risk:Causes,Sonsequences and Implications for Risk Management[J].Economic and Political Weekly.2006,41(6).[5] 莫媛 易小兰.监管约束与商业银行同业资产稳健发展.[J].金融监管研究.2017，4.[6] 李玲.基于收入模型的我国上市银行操作风险研究.[D].西南大学.2013,4.[7] 万杰 苗文龙.国内外商业银行操作风险管理现状比较及成因分析[J].国际金融研究，2005，(7):12.[8] 张锐 廖晓莉 张同健.内部控制对操作风险控制的促进效应分析.[J].金融论坛.2014,5.[9] 杨国梁.国内外商业银行操作风险管理实践探讨[J].国际金融研究.2008，（12）.[10] 何亭.我国股份制商业银行信用风险管理探析.[J].金融市场.2015，2.[11] 彭泽禹.我国商业银行信用风险管理研究.财政部财政科学研究所.[D].2011.[12] 雍颖.我国商业银行同业业务发展研究.[J].财经论坛.2015，4.[13] 黄盛.我国商业银行同业业务发展研究.[D].首都经济贸易大学.2017,6.[14] 方春雨.商业银行同业业务发展中存在的问题及解决对策.[J].经贸实践.2017,12.[15] 陈正中.我国商业银行同业业务分析.[J].新金融.2013,8.[16] 于田.商业银行同业业务的种类.[J].银行信息港.2018,3.
[17] F.Heider,T.Yorulmazer(2013).“Liquidityhoarding”,Theoretical Economics,8,291-324.
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