1. 研究目的与意义
20世纪50年代,中间业务在国际商业银行中开始萌芽,此后在蓬勃发展的过程中逐渐成为了商业银行的三大业务之一。而中间业务进入中国金融市场则是在 1986 年,此后也逐步在商业银行经营收入中占有了一席之地。
随着我国经济进入新常态、利率市场化改革推进和互联网金融的发展,我国商业银行单纯依靠资产扩张的传统盈利模式正在发生改变。伴随着金融创新的进程,中间业务也逐步演变为同资产、负债业务一道,在商业银行的业务类型中发挥着基础性支柱的作用。中间业务的开展,一方面有利于减少资本成本,优化资产结构,拓宽商业银行的盈利渠道。另一方面,也会加大商业银行的经营风险。
因此对中间业务收入和商业银行的绩效之间的关系进行研究,以期在今后商业银行中间业务开展的过程中提供一些指导,为后续的相关研究一些参考。
2. 研究内容和预期目标
中间业务是指商业银行代理客户办理收款、付款和其他委托事项而收取手续费的业务。是银行不需动用自己的资金,依托业务、技术、机构、信誉和人才等优势,以中间人的身份代理客户承办收付和其他委托事项,提供各种金融服务并据以收取手续费的业务。
随着利率市场化、金融脱媒、互联网金融的发展等对我国商业银行的盈利能力提出了新的挑战。在这样的背景下,中间业务的发展受到商业银行的重视。因此本文将通过实证分析中间业务收入与不同性质(国有控股和股份制)的商业银行的绩效之间的关系,为不同性质的银行开展中间业务提供行之有效的建议。
3. 国内外研究现状
由于所选择的绩效评价方法和样本类型不同,不同学者对中间业务收入对商业银行绩效影响观点也不尽相同。一些学者认为中间业务的开展有利于商业银行绩效的提高,因此应大力开展中间业务。而另一些学者认为中间业务收入风险大,会给商业银行带来一定的风险。
刘晓丽(2013)选取了12家国内上市商业银行2007-2011年的数据作为样本,分析得出结论:中间业务收入占比对商业银行盈利的影响是正向的,中国商业银行的中间业务发展仍然具有很大的潜力。王亚(2016)以2010-2014年我国14家上是商业银行年报数据为样本对象,建立面板数据,利用线性回归的方程模型,分析得出:国有控股商业银行的中间业务收入占比的系数通过了显著性检验,且系数为负,说明国有控股商业银行的中间业务开展会降低其净资产收益率;而股份制商业银行的中间业务收入占比的系数通过了显著性检验,且系数为正,说明股份制商业银行应继续加大中间业务创新力度,力求通过中间业务的领域拓展以进一步促进其净资产收益率的提高。
仇保妹(2011)分析了 2005-2010年国内11家商业银行中间业务收入与净值收益率ROE的关系,发现二者之间呈现负相关,中间业务收入的提高非但没有对净值收益率的提高起到促进作用,反而起到了抑制作用。
4. 计划与进度安排
一 撰写方案
1、阐述研究的目的和意义
2、文献综述:分类总结国内外中间业务发展和商业银行绩效的实证研究。
5. 参考文献
[1]仇保妹.中间业务收入对我国商业银行绩效影响的实证分析[J].特区经济,2011(10):72-74
[2]刘晓丽.我国商业银行中间业务收入对银行盈利影响的实证研[J].东方企业文化,2013(12):233-234.
[3]王亚.商业银行中间业务收入对银行绩效的影响[D].西北农林科技大学硕士学位论文,2016
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