1. 研究目的与意义
1．理由：农户贷款一直以来是农村金融领域的难点和热点，由此引起了学术界和实践领域的大量研究，并取得了一定的成果。
中国作为世界上最大的发展中国家,60%左右的人口生活在农村地区,农业、农村和农民问题始终是关系国民经济发展和现代化建设的重大问题。
党的“十七大”、“十八大”报告都明确指出：“解决好农业农村农民问题是全党工作重中之重。
2. 研究内容和预期目标
研究内容：中小商业银行农户贷款模式探讨
一、引言
二、文献综述
3. 国内外研究现状
国外研究：由于国情不同，各国在农户贷款方式方面所走的道路也各不相同，除了不同机构釆用不同的农户贷款方式之外，世界不同地区的农户贷款也有着不同的运作特点。归纳起来主要有以下三种模式：小组联保模式、成员服务模式和直接信贷模式。国外的学者的研究对象多为发展中国家。Pham Bao Duong(2002)利用Tobit模型对越南三个省的300多农户的进行了调查，得出的结论是农户用哪种方式融资与农户的借款用途，家庭生产水平，文化程度及家庭居住地区有紧密联系。Udry C(1990)将目光投向了尼日利亚，认为借款者能否获得贷款除了农户的自身因素和家庭因素外，还有农户对金融市场中贷款相关规定和条款的认可度和参与意愿。还有外国学者以中国为研究对象，Stiglitz Joseph E(1981)在中国调研后发现农户的文化程度、农户所处地区的经济发展水平也会影响农户借贷需求。
国内研究：在我国，中小商业银行如雨后春笋般的大量涌现。在经济飞速增长的今天，中小银行的发展更是金融体系健康发展的重要因素并将逐渐形成中小银行为主体，其他银行辅助发展的体系。中小银行的地位不容忽视。而关于农户贷款模式的研究成果较多，如“政府—中介组织—集体—农户”、小额贷款、联保贷款、农户担保基金贷款等模式，代表性的如黄祖辉、王朋(2008)，董晓林、吴昌景(2008)等。其中在陈俊元《现代经济信息》中提出农业的经济发展关系我国国计民生,不断出台的惠农贷款政策,使小额信贷规模不断扩大,随之而来的就是小额信贷加速发展过程中的风险问题。不少文献探究了国内有关学者在关于农户小额信贷风险管理等方面的研究成果,总结前人研究经验教训,为今后农户小额信贷风险管理的研究夯实理论基础。《我国农村商业银行信贷风险管理研究》等文献中指出农村金融是农村经济的核心，农村金融是推动农村经济发展的重要推动力。市场经济改革以来，国家对农村金融的发展一直高度重视，2007年8月胡锦涛总书记在集体会议学习中提出：“要把农村金融改革作为金融工作的重点，健全农村金融服务体系，充分发挥各类金融组织的作用”。随着金融改革的不断深入，农村市场中的工、农、建、中这国有四大商业银行机构相继撤回城市。这样，农村商业银行、农村信用社等金融机构成为了农村金融的主体，成为了推动农村经济建设的重要力量。 近年来，农村信用社纷纷进行股份制改造，改制成农村商业银行，农村商业银行在规模上有了较大的发展。但由于历史原因和所处经济环境的原因，我国农村商业银行的发展情况并不太好。信贷业务是银行最核心的业务，信贷风险是商业银行面临的最主要的风险，信贷风险直接威胁着银行的资金安全。由于我国农村商业银行所处的农村经济环境和经营的涉农业务，我国农村商业银行的贷款质量并不高，不良贷款率偏高，面临较大的信贷风险。由于农村商业银行的特殊性，一直以来，国内学者忽视了对其的研宄，而将研宄重点放在国有商业银行上，因此，研宄农村商业银行信贷风险的管理，帮助农村商业银行提高信贷资产质量，对促进农村商业银行发展、推动农村经济发展有着重要的意义。通过对我国农村商业银行不良贷款现状的分析，从农村商业银行内部、借款企业、外部环境三个方面分析了产生信贷风险的主要原因：包括农村商业银行改制后的遗留问题、信贷管理机制不健全、信贷管理方法手段落后、高素质人才缺失；借款企业中乡镇企业和农户贷款受自然灾害和经济波动影响大、中小企业抗风险能力差和财务信息失真；外部环境中行政干预、社会经济因素、社会诚信体系缺失、法制不健全等。但我国农户贷款模式不断出现问题且对中小商业银行这一主体机构的农户贷款模式探讨较少。本文就针对中小商业银行的我国农户贷款模式存在的问题进行分析探讨，找出解决对策，通过这些研究,最终目的是一方面求得中国农户的脱贫致富,另一方面则是中小商业银行的健康与可持续发展。
4. 计划与进度安排
2022年11月10日 完成选题工作 2022年11月30日前 完成开题工作 2022年3月17日前 完成初稿和中期检查，等待老师的指导，并作调整修改 2022年5月5日前 完成论文的修改、定稿、外文文献翻译工作
5. 参考文献
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