1. 研究目的与意义
近几年来，随着金融体制的改革以及社会主义市场经济制度的健全，为了更好适应经济发展的要求，中国逐渐放开对利率市场的管制，这对国有商业银行来说既是机遇也是挑战。长期以来我国都实行的是计划经济体制，经济和金融都受国家的管制，但是这种固化的状态随着我国社会主义市场经济的发展开始日益的暴露出其弊端。十九大进一步指出：深化金融体制改革，增强金融服务实体经济能力，提高直接融资比重，促进多层次资本市场健康发展，健全货币政策和宏观审慎政策双支柱调控框架，深化利率和汇率市场化改革。随着社会的发展和科技的进步，未来要稳步提高直接融资比重，积极有序发展股权融资，扩大债券融资规模，拓展保险市场的风险保障功能，深化市场互联互通，逐步建成具有国际竞争力的多层次资本市场体系，同时，未来几年利率和汇率市场化改革可望迈出新的关键步伐。为了能够更好的适应社会经济发展的需求，国家逐渐放松对银行利率的管制，开始采用市场化定位的模式，这是我国经济发展的必然，对于我国经济的长远发展具有十分重要的意义。
本课题从我国利率市场化的现状分析入手，并用 SWOT 分析的方法分析利率市场化改革对商业银行影响，从而得到面对利率市场化的浪潮商业银行应该如何改革的合理化建议。
本课题通过对理论知识与实际的结合运用提高自己分析问题和解决问题的能力，为以后的学习和工作奠定基础。2. 研究内容和预期目标
研究内容：
本课题从我国利率市场化的现状分析入手，并用 SWOT 分析的方法分析利率市场化改革对商业银行影响，从而得到面对利率市场化的浪潮商业银行应该如何面对改革的合理化建议。
拟解决的关键问题：
3. 国内外研究现状
国外对利率市场化的研究较早，美国经济学家罗纳德麦金农和爱德华肖（1973）分别提出了“金融抑制论”[1]和 “金融深化论”[2]，他们认为各国对金融的抑制必须得到解除，各国应当逐步放弃政府对金融市场的过分干预，进行以利率市场化改革为代表的金融深化，使利率能够真实反映社会资金的供求状况，资金能够得到合理的配置，最终促进经济增长。国内已在多个方面对利率市场化及商业银行风险进行研究。第一，在研究总结国外利率市场化改革经验上，陈晨（2012）通过回顾各国利率市场化和银行危机发生时间得出结论，一国利率市场化后金融危机发生的概率明显增加[3]。肖欣荣等（2011）研究了美国利率市场化改革对银行资产负债业务、中间业务及行业集中度的影响发现，利率市场化导致银行存贷款利差缩小，随着改革深入净息差呈下降趋势，且提升了行业集中度[4]。孟建华（2004）考察分析了日本利率市场化改革的推进方式和特点，为我国利率市场化改革提出相应的可借鉴之处[5]。第二，在研究利率市场化衡量指标上，武佳琪等（2018）基于我国商业银行面板数据建立固定效应模型，认为利率市场化指数与中国商业银行净利差之间呈现倒U型关系，对中小型银行影响更为显著[6]。张原等（2016）构建欧拉数指数函数并结合利率决定自主化指数与实际利率指数构建利率市场化测度指标来测定我国利率市场化程度，认为我国目前自主化程度较高，但改革仍有很长的路要走[7]。席波等（2015）以理论分析的方式论证利率市场化通过净息差作用于商业银行，并提出未来商业银行仍要以净息差管理为主，非利息收入的增长不能完全取代利息收入[8]。彭建刚等（2016）研究了利率市场化对商业银行利差的影响，实证分析表明随着利率市场化程度的加深，商业银行的利差呈现先扩大后缩小的变化趋势[9]。第三，在分析利率市场化对我国商业银行风险影响上，彭星等（2014）采用动态面板GMM估计方法研究存款利率市场化、价格竞争对城市商业银行风险的影响，认为利率市场化不利于中小股份制银行资本化水平的提高[10]。左峥等（2014）从存贷利差收窄的视角研究表明存款利率市场化虽有可能降低银行资本化水平，但有利于缓解银行收入波动，降低银行破产风险[11]。陈昆等（2016）通过对商业银行中间业务发展状况的数据分析，认为利率市场化改革背景下中间业务发展存在不合理、不平衡等问题并提出相应建议[12]。陈一洪（2015）以净利差作为利率市场化水平的代表，研究发现利率市场化下银行资产结构趋于多元化，但同时城商行信用风险不断上升[13]。王耀青等（2014）在古诺模型下探讨商业银行价格竞争与其风险承担之间的关系，发现贷款利率上限取消后银行风险暴露增大，且小规模银行对价格竞争和货币政策较为敏感[14]。李成等（2015） 基于FGLS 方法分析商业银行财务数据，发现在利率市场化前中期，商业银行的风险承担显著降低，且小型商业银行更易发生风险[15]。邵伏军（2004）对我国利率市场化对商业银行带来的金融调控风险、银行危机风险、通货膨胀风险、泡沫经济风险、汇率风险进行理论分析，并预测出现超高利率的可能性不大[16]。安亚静等（2018）运用 Tobit 回归实证分析利率市场化对不同规模商业银行的各阶段效率影响，认为利率市场化对不同规模商业银行作用有差异，但均有利于资金运用效率，不利于资金来源效率[17]。Jane-Raung等（2011）通过内生转换回归模型分析得出商业银行通过收入来源多样化可以降低 风险对净息差的影响程度[18]。学者研究多基于贷款利率放开后存款利率放开前商业银行的风险，对 2015年以后利率市场化与商业银行风险关系的研究较少，并且研究多基于某一类银行，对不同规模银行风险差异分析的研究涉及较少。
4. 计划与进度安排
研究计划：
1．2022年11月1日前——完成选题工作；
2．2022年11月29日前——完成开题工作；
5. 参考文献
[1]罗纳德麦金农．经济发展中的货币与资本［M］．上海：三联书店上海分店，1988．
[2]爱德华肖．经济发展中的金融深化［M］．上海：三联书店上海分店，1988．
[3]陈晨．利率市场化与金融危机：诱发机理、国际案例与政策启示［J］．上海金融，2012（7）：31-36．
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