1. 研究目的与意义
改革开放四十年以来，我国的综合国力显著提升，一跃成为世界第二大经济体，国际地位大大提高，人民生活水平显著改善。随着全面深化改革的不断深入，我国步入社会主义新时代，这是我国新的历史方位。但“三农”领域的变革依旧深刻，关系长远。我国经济持续、快速发展的进程中现存的最大问题是城乡区域发展不平衡、城乡发展差距逐步增大,农村发展缺乏基础与后劲。农村金融作为金融体系的重要组成部分之一,对农村经济社会的发展具有重大影响。
一直以来，制约“三农”的关键在于融资难问题。因此农户金融素养的高低以及收入水平在很大程度上影响到农户贷款的多少。降低农户的信贷约束是促进我国农村经济发展和提高农民收入的关键，而金融素养以及收入水平的高低也就成为了解决农村金融问题的关键。
2. 研究内容和预期目标
1.研究内容：
本文据实地调研所获取的农村农民金融素养和收入水平等相关信息，结合各地农户贷款状况，分析金融素养和收入水平对农民农户贷款影响以及影响的具体方面，并针对研究结果提出可行的建议。
3. 国内外研究现状
朱雪明在梳理国内外关于金融素养科学内涵、金融素养测度体系和方法、金融素养的影响因素以及金融素养对居民家庭金融行为影响的相关研究的基础上,以农村金融发展理论、金融素养理论以及金融素养对居民家庭金融行为影响的相关理论为指导,利用对关中地区进行的农户家庭金融调查项目727户农户的微观数据,构建一个相对系统全面的农户金融素养评价指标体系,采用熵权法确定指标权重进而测评关中地区农户的金融素养综合评价值,构建多元线性回归模型运用最小二乘法(OLS)考察农户金融素养的影响因素;其次采用Probit、Tobit回归模型分析金融素养对农户借贷行为的影响,重点研究金融素养对农户正规金融机构借贷和非正规渠道借贷偏好的影响。
罗安邦采用在调研中所获取的数据对农户的借贷行为及其收入效果进行了分析,研究表明:农户的贷款主要是农户之间的友情借贷,而非正规金融机构的贷款,同时,农户的贷款很大一部分被用于了消费,特别当发生了不可预测的突发事件时,其贷款会大幅增加,其临时性的高额支出、日常生活支出以及外出打工的支出都对农户的借款数额有显著的影响;另外,生产性借款数额对农户的家庭经营收入、种植业收入以及外出打工经商收入有显著影响.
AgarwalS , Amromin G , Ben-David提出了一个跨期的金融知识投资消费模型。消费者从这种投资中受益，因为金融知识使他们能够增加财富回报。由于金融素养会随着时间的推移而贬值，并且在当前消费方面会有一定的成本，因此该模型提供了对金融素养的最佳投资。此外，金融素养和财富是在整个生命周期中是正相关的。该模型推动了我们对金融素养对财富和储蓄影响的实证分析，表明早期金融素养存量是财富对金融素养回归的有效工具。利用微观经济和综合数据，我们发现模型的预测得到了有力的支持。
4. 计划与进度安排
1．2022年11月10日前——完成选题工作；
2．2022年11月30日前——完成开题工作；
3．2022年3月17日前——完成初稿和中期检查工作；
5. 参考文献
[1]朱雪明.金融素养对农户借贷行为影响研究--基于关中地区的微观实证.西北农林科技大学.2019（05）
[2]彭积春.金融素养与家庭借贷行为研究——来自中国城市家庭消费金融调查的证据[J].湘潭大学学报(哲学社会科学版). 2019(01)
[3]胡振.金融素养与家庭财富积累——基于中国城镇家庭微观数据[J].中南财经政法大学学报. 2018(04)
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