1. 研究目的与意义
近40 年来，伴随着改革开放我国经济迅速发展，从3679亿元人民币增长到82.7万亿元人民币，国内生产总值年实际增速高达9.3%，宏观调控体系逐步完善，居民可支配收入稳步提升。根据统计结果，中国家庭资产配比主要呈现以房地产为主、金融类资产为辅的结构，其中，银行存款在家庭资产中占有最高比例。以投资心理学的角度来说，中国家庭由于缺乏金融知识以及风险意识过于淡薄的原因，投资往往采取经验习惯和盲目跟风方式，相较于发达国家赌性更高。考虑到上述现象，在研究家庭资产配置时需要加入对金融素养的讨论，通过研究居民金融素养的特性，分析其对家庭金融资产配置的影响。实际上，家庭金融是民生问题的一共重要领域，在一定程度上影响政府政策制定，倘若家庭能够合理的进行资产配置、投资消费，将对投资环境的创建产生积极正面的影响，这也是国家经济长远稳定发展的必要保障。
鉴于这些原因，本文从金融素养的视角研究居民家庭金融行为，一方面可以了解我国居民家庭金融素养的分布情况，为不同的消费者提供有针对性的普惠金融教育；另一方面有利于了解金融素养对居民家庭金融行为的影响，为提高居民家庭的福祉、促使金融市场健康稳定的发展和完善传统的投资组合理论提供依据。
2. 研究内容和预期目标
第一部分，提出问题，对研究背景及意义进行阐述，提出文章的研究内容及框架、研究方法及创新之处。
第二部分，进行文献综述，以家庭资产配置理论为基础，从理论上分析了人口统计特征、背景风险、风险偏好、信贷约束等传统影响因素，以及金融素养对家庭金融资产选择行为的影响，最后总结了前人的研究成果，并进行评述。
第三部分，通过模型推导，论证家庭成员的金融素养作为一项人力资本投资，对于风险资产投资的参与概率、风险资产占比的影响。
3. 国内外研究现状
关于金融教育对家庭金融资产配置的影响研究还比较少见，但是深挖已有的部分文献，仍然能从中间寻找到相关理论。Rooij tal.(2011)通过对美国部分家庭的金融资产配置进行了详细研究，发现美国家庭的学历和金融知识掌握程度能够对家庭金融资产配置产生影响。Fedorova et al(2015)发现消费者是否能够掌握利率的计算公式对于其家庭储蓄具有一定的影响，能精确掌握利率计算公式的，可以更为合理的配置其资产，并将其运用于储蓄或投资。Lusardi and Mitcheell(2007)通过研究发现，消费者受到的金融教育越少，其拥有的储蓄越低，并且比其他消费者参与投资的兴趣越小。Sekita(2011)运用瑞典的金融消费者微观数据进行实证研究发现，家庭金融知识掌握越低，越会在金融资产配置的选择上出现错误。Agnew(2015)通过跨国学生微观数据调查，发现金融教育有助于提升消费者对金融风险态度的认知，有助于提升金融市场的参与度。Bahovecetal(2015)同样探究了金融消费者教存和金融素养对家庭负债的影响，发现金融素养越高的样本，对负债的看法更加理性科学，也会去积极参与正规金融借贷。
张号栋（2016）发现金融知识对家庭投资类产品排斥和家庭融资类产品排斥均有显著的负向影响，金融知识可以有效地释放家庭金融投融资需求，降低家庭金融排斥概率。伍再华和谢北辰等（2017）通过对借贷约束和金融素养的交互性对中国家庭股市参与的研究发现金融素养在借贷约束限制了家庭股市参与的情况下能够有效缓解借贷约束的负向影响，促进家庭参与股票市场的投资。研究还显示金融素养对股票市场的盈亏具有正向影响。但其对金融素养的度量范围只包括的知识的层面且运用了加总求和的度量方法，将不同的问题赋予相同的权重，并不合理。其次，在风险资产配置比重方面。尹志超和宋全云（2014）研究了金融知识、投资经验对家庭资产选择的影响，论证了金融知识水平的提高会促使家庭增加对风险资产的投资比重。但其对金融素养的研究局限于金融知识的层面，忽略了对知识的运用和决策能力。侯昱薇,文学国(2018)研究发现金融素养会影响个人投资选择偏好。金融素养较低的投资者更多的投资于存款和外汇，而金融素养更高的投资者更倾向于投资证券或购买股票。部分学者将市场参与与资产配置占比结合起来，分析金融素养对这二者的影响。胡振,臧日宏(2016)
4. 计划与进度安排
一、引言
（一）研究背景
（二）研究意义
5. 参考文献
[1] Agnew S,Harrison N. Financial Lliteracy and Student Attitudes to Debt: A Cross NationalStudy Examining the Influence[J].Journal of Retailing amp; ConsumerServices,2015,25:122-129.
[2] BahovecV, Barbie D, Palic I. Testing the Effects of Financial Literacy on DebtBahavior of Financial Consumers Using Multivariate Analysis Methods[J].CroatianOperational Research Review,2015,6(2):361-371.
[3]FedorovaE A, Nekhaenko V V,Dovzhenko S E. Impact of Financial Literacy of thePopulation of the Russian Federation on Behavior on Financial Market:EmpiricalEvaluation[J],Studies on Russian Economic Development,2015,26(4):394-402.
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