1. 研究目的与意义
随着人们收入水平的不断提高、中产阶级的不断壮大以及保障意识日益增强,中国市场对保险的需求不断加大,尤其是人口老龄化背景下对养老、医疗等方面的保障需求。在这种环境下,中国的商业养老保险以及健康保险将迎来前所未有的发展机遇。其中商业健康保险在我国医疗保障体系中占据着非常重要的地位,与人们的切身利益息息相关,促使我国注重商业健康保险的发展。商业健康保险在国民经济体系中占有越来越重要的地位。
由于目前社会医疗保险的保障范围非常有限,表现为医疗费用补偿有一定的给付上限和报销范围。针对超过社会医疗保险规定范围以外的服务需求问题,商业保险公司通过提供一些补充医疗保险产品,如住院津贴保险和特定疾病保险来补偿患者的自付费用和收入损失。这样可以充分发挥商业健康保险自愿投保、保障全面的优点,在不增加国家财政负担的情况下满足部分特殊人群较高层次的医疗服务需求。同时,由于社会医疗保险在医疗费用支付上的限额使得许多大病患者的高额费用无法得到充分保证,给患者家庭和单位造成了巨大的经济负担,对于社会医疗保险支付限额以上的医疗费用问题,商业健康保险可通过提供大病高额费用保障来给予补偿。
2. 研究内容和预期目标
研究内容：
作为我国医疗体系重要组成部分的商业健康保险,不仅与人们的切身利益息息相关,而且已成为人们一生中需求最大的保险险种。我国商业健康保险市场潜力巨大,前景广阔,理应成为保险市场中的一个亮点。但由于我国现有“低水平、广覆盖”的医疗保障体系、人们在传统医疗体系下形成的消费观念以及保险公司自身的问题等原因,使我国商业健康保险的发展一直存在巨大的阻力。研究内容从以下几个方面展开：
1、商业健康保险的发展现状
3. 国内外研究现状
国内研究现状：
国内许多学者都对目前国内的商业健康保险情况进行了分析，并提出了改进和完善商业健康保险发展的对策。段玉涛（2008）对缺乏有力的政策支持、专业化程度低、医疗费用难以有效控制等因素进行全面剖析，最后提出了对完善商业健康保险的建议，例如整合社会保险与商业保险资源, 树立正确的保险意识等。而吕月（2011）通过分析我国商业健康保险发展现状和制约因素，进而提出一系列完善我国商业健康保险的发展战略，使其更好地为整个社会服务。吴涛（2019）在简单介绍了商业健康保险的含义以及发展现状的基础上，然后对其发展趋势进行了分析，最后对商业健康保险的发展提出了对策。商业健康保险的发展是一个不断满足新的市场需求、增加服务范围的过程。由此可知，商业健康保险如需继续高速发展下去，必须要满足市场新的需求；加强创新科技、创新管理、创新服务，保险公司应不断创新以保证能够满足最新的市场需求；建立完备的医疗保障服务网络，通过强强联合、优势互补来构建一个强大的医疗保障服务网络，确保覆盖范围及服务能力。除此之外，谢隽（2019）在商业健康保险提升健康管理服务能力的措施中，认为我国商业健康保险可以根据不同市场的特点和不同消费者的偏好以及年龄和特征，建设不同类型的商业健康保险。另外，在“新医改”背景下，健康保险产品开发策略应该更灵活，主要包括：健康管理专业化、全方位化、专一化等，健康保险在最初阶段应首先进行市场定位。
国外研究现状：
4. 计划与进度安排
撰写方案
首先通过查找相关的文献、期刊等对我国的商业健康保险进行初步了解；然后，在查阅文献的基础上，结合商业健康保险的发展现状,对商业健康保险的问题进行分析，最后提出个人观点，提出改进和完善商业健康保险的对策，使其得到全面的发展，从而保证社会的和谐与稳定。
5. 参考文献
[1]吕月.完善我国商业健康保险的政策建议[J].东方企业文化2011（07）0134—01.
[2]谢隽.商业健康保险提升健康管理服务能力研究[J].财经界,2019.14.170
[3]吴涛.我国商业健康保险的发展现状及趋势分析[J].劳动保障世界2016(25):13-14.
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