1. 研究目的与意义
早在2016年，金融稳定理事会（FSB）就正式给出了金融科技的定义：金融科技（Fin Tech）指的是技术带来的金融创新，它创造了新的模式、业务、流程与产品，从而对金融市场及市场主体带来重大影响[1]。从信息科技应用金融领域角度来看，中国金融科技发展主要分为三个阶段：即金融电子化阶段、互联网金融阶段、金融科技阶段（巴曙松，2017）[2]。传统金融业中的重要构成和核心是商业银行，商业银行是经营资产业务、负债业务、中间业务、表外业务的企业法人，以“效益性、流动性、安全性”作为经营原则，具有信用中介、信用创造、支付中介、金融服务和调节经济等金融功能和职能[3]。
伴随着科技水平的日新月异，服务金融行业的初创公司相继诞生。他们以新兴金融从业者的姿态，以新型科学技术为手段，跨越式提升服务效率。以移动支付为例，金融科技利用移动终端方便快捷和安全高效的优势，迅速而全面地进入支付领域，在多个应用场景对传统支付方式产生替代效应。因此金融科技也被认为是由外向内推动传统金融服务改革的动力之一。银行业作为金融行业的传统主力，也正承受着金融科技带来的冲击。在传统银行业面临利率市场化改革、新资本管理办法实施等诸多挑战的同时，金融科技进一步压缩了传统银行业的盈利空间。面对市场份额被挤压、客群被抢占，在金融科技大变局的背景下，传统商业银行的“垄断”地位受到了威胁。
我国的互联网金融科技随着这些年的发展，己经逐渐走向一个更加规范的过程。国家监管部门的重视，政策的导向，让互联网金融发展成为中国经济的新的增长点。但近年来，由于前期中国社会金融需求一直处于没有被充分满足的状态，近年来金融科技的快速普及发展和迅速投入应用场景都极大程度上填补了该领域的空白，并对我国传统金融市场环境形成了巨大影响。随着阿里巴巴，腾讯一系列信息技术公司的成型和成熟，传统金融机构和产业日益受到冲击。同时，全球金融科技投资浪潮逐渐高涨，不断冲击以银行业为主体的传统金融的方方面面。因此，金融科技发展对传统金融的影响受到广泛关注，本文将对金融科技对我国商业银行的影响问题展开研究，并探寻商业银行转型升级的相关策略，希望助推我国金融市场更好更快的发展。
2. 研究内容和预期目标
一、引言
二、文献综述
三、我国金融科技发展现状
3. 国内外研究现状
国外研究方面。金融科技发展突飞猛进的同时，学者的研究重点逐渐向后续监管和应用层面转移。金融稳定委员会（FSB）主席马克.卡尼（2018）认为：金融科技的政策制定者面临的最大挑战就是确保 Fin Tech 的有序发展，在充分利用机遇的同时，最大程度降低社会风险。同时可使用新技术用于验证客户身份，从而提高金融服务效率，降低反洗钱和反恐融资的尽职调查成本。他认为这些金融科技的运用体现了金融的包容度、降低了金融服务的门槛，让部分仍被隔离在全球金融系统之外的国家和民众能享有金融服务。Pay Pal总裁兼首席执行官 Dan Schulman 也表示（2018）：金融科技领域一个重大趋势是金融服务的普惠化。金融科技使得资金管理和流通更加安全、高效、方便、低价，如此一来，普通人也能享有基本的金融服务。在金融科技势力发展壮大的过程中，银行无疑是受其冲击最为直接的金融机构。大部分学者认为金融科技对金融业的强力冲击可能会将银行业逼上绝路，克里斯.斯金纳（2016）却认为：虽然银行业与音乐、电影行业一样拥有能完全被数字化的经营业态，但并不意味着银行业投入大量资本布局的营业网点、稳定运行的风控体系都将被金融科技全面替代。同时他还强调虽然处在金融科技大变局的背景下，银行的物理网点也是金融服务环节中不可或缺的，即使是纯粹的金融科技公司在发展到一定阶段时也会需要通过实体网点向用户证明其真实性和可控性。
国内研究方面。部分学者的研究重点主要侧重金融科技对传统商业银行的影响。韩梅（2016）认为：金融科技的去中介化、第三方支付的普及都对商业银行的经营产生了影响。韩国强（2018）认为：金融科技正给商业银行带来一系列基础性、制度性、颠覆性的影响冲击，主要表现为“五个分流”：负债业务分流、资产业务分流、中间业务分流、客户获得分流、网点流量分流[7]。而朱振鑫、杨芹芹（2018）认为：通过营业网点业务量比重大幅下降可以看出客户对物理网点的依赖度，在客户适应了电子渠道之后渐渐降低，客户对传统银行业务提出了更高的要求，商业银行想要生存发展则必须加快步伐。
随着金融科技的演进，部分学者将更多研究重点放在金融科技与传统金融机构的融合发展上。他们认为无论金融科技如何影响金融行业，金融活动的本质是不会改变的，传统金融机构完全可以利用金融科技进行赋能升级。何大勇等（2017）：金融科技与其说是对传统金融的颠覆，不如说是利用先进的科学技术对传统金融的赋能和革新。科技时代的金融仍是经济活动的衍生品，其使命仍是服务实体经济以及为客户创造价值，其核心功能仍是资源配置、支付清算、管理风险、价格发现等。许枫（2017）认为：从金融和技术的关系看，金融科技不会也不允许改变金融的本质。金融仍然是一门管控风险，匹配资金需求与供给的生意。无论是传统信贷，还是智能信贷仍然需要考虑还款能力、还款意愿、逾期等；无论是传统理财，还是智能理财也仍然需要考虑财富管理目的、风险收益比等，这些都是没有改变的。
4. 计划与进度安排
2022年11月30日前 ——完成基础材料收集整理，列好写作提纲；
2022年12月31日前——完成开题报告，提交指导教师；
2022年3月17日前——完成初稿，等待老师指导，并作调整、修改；
5. 参考文献
[1]马克卡尼.金融科技的发展及影响[J].宋晶,宋莹,译.中国金融,2017(14):9-11.
[2]巴曙松,白海峰,金融科技的发展历程与核心技术应用场景探索[J].清华金融评论,
2016(11):99-103.
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