1. 研究目的与意义
随着英国脱欧、特朗普上台、美联储加息等“黑天鹅”事件的频繁上演，全球政治、经济、金融环境的不确定性显著上升。同时，我国经济增长下行、低利率和资产荒仍将持续一段时间，保险资金的运用将面临利差损风险、流动性风险、资产负债错配风险等多重风险，防控风险的重要性和紧迫性日益凸显。
从1995年开始，我国保险资金运用范围开始大幅调整，保险资金运用在政策上逐步放开。但是，我们还应该看到在保险资金运用中，存在着各种各样的风险，这些风险不仅包括一般性资金运用的风险，还包括基于保险资金自身特殊属性而产生的区别于其他资金运用的风险。
因此，国内保险公司在不断扩大资金运用范围、提高投资收益率的同时，如何有效地降低投资风险，提高风险管理的效率，采取何种内部和外部风险控制方法就显得更为重要。增强保险公司的风险管理能力，完善保险公司资金运用风险管理体系，提高资金收益率并有效地防范风险，是目前我国保险业面临的紧迫任务。
2. 研究内容和预期目标
研究内容：
国内保险公司在不断扩大资金运用范围、提高投资收益率的同时，如何有效地降低投资风险，提高风险管理的效率，采取何种内部和外部风险控制方法就显得更为重要。增强保险公司的风险管理能力，完善保险公司资金运用风险管理体系，提高资金收益率并有效地防范风险，是目前我国保险业面临的紧迫任务。
研究内容从以下几个方面展开：
3. 国内外研究现状
国内研究现状：
目前，国内关于保险资金运用的研究，主要集中在对美国、日本、英国、德国等发达国家保险资金的资产配置结构、投资政策、投资收益、保险监管等方面的经验介绍和比较分析（曲扬，2008；郭金龙和胡宏兵，2009；宁威和陆彦婷，2016；张素敏，2016）。在具体风险类型的管控方面，主要侧重对资产负债错配风险和利差损风险的研究。比如，赵文昊和李强（2010）对保险公司资产负债管理的基本理论、技术方法、实务指标与监管情况作了全面的介绍。陈秉正和何宇佳（2016）构建了一个以万能险特别储备账户终值最大化为目标、包含资产配置比例和结算利率这两个关键决策变量、负债端和资产端双驱动的动态最优资产负债管理模型。陈武和张众（2016）则对中国保险资产负债错配的六种形式与隐含的风险进行了阐释，强调需用辩证的眼光全面客观地看待这一不得已的做法，并建议寿险公司通过提高投资能力防范错配风险。叶颖刚和陈晓飞（2016）针对保险公司举牌上市公司的现状和投资特点，分析其面临的错配风险、利差损风险和经营风险等，进而提出针对上述投资风险的防控策略。赵家敏（2004）根据日本寿险公司倒闭的主要原因，分析得出利差损产生的根源是由寿险公司的资产负债不匹配引起的。在监管方面，基于风险的监管理念已成为共识，除了对保险资金运用制度建设的讨论外，学者们也开始逐步引入实证。比如，赵光毅，王锐（2010）和李红坤，田立欣（2016）从保险资金的运用数量与运用质量这两个维度，运用模型对保险资金运用的顺周期问题进行实证分析，从而提出我国保险资金运用的逆周期监管措施。胡良（2014）则选取2011-2013年我国各保险公司资金运用和偿付能力的面板数据，探索建立资金运用的风险模型，验证了以偿付能力为基础开展资金运用风险监管的可行性。杜仲（2018）对我国H人寿保险公司进行案例分析，分析其在资金运用与内部控制存在的问题并提出改进建议。李娟（2019）基于前海人寿与万科股权之争案例，分析险资入市所带来问题，并提出借鉴美英日的险资运用建议。
4. 计划与进度安排
撰写方案
首先通过查找相关的文献、期刊等对我国的保险资金进行初步了解；然后，在查阅文献的基础上，结合保险资金的发展现状,对保险资金的风险进行分析，然后提出对保险资金的风险防范机制的建议，最后提出个人观点，即如何采用更合理的措施规避保险资金风险，使其更有效的服务于金融业。
5. 参考文献
[1]陈秉正，何宇佳.基于双驱动型动态最优资产负债管理模型的万能险产品经营分析[J].保险研究，2016（5）：13-23.
[2]陈武，张众.保险资产负债错配的逻辑、策略与风控[J].中国保险，2016（2）：46-50.
[3]郭金龙，胡宏兵.我国保险资金运用现状、问题及策略研究[J].保险研究，2009（9）：16-27.
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