1. 研究目的与意义
近几年来，随着我国经济发展，银行理财业务发展很快，从产品种类、发行规模等各个方面都有很大的提高。
作为一项前景广阔的中间业务，理财业务不仅为商业银行带来了可观的中间业务收入和综合效益，同时也为商业银行维护和拓展高端客户提供了有力的支持。
同样，对于我国银行业经营严重同质化的现状来讲，大力发展银行理财产品也是用战略转型的重要推动力。
2. 研究内容和预期目标
研究内容：本文通过对商业银行理财产品的了解，通过期刊、书籍、数据库等资料了解我国商业银行理财产品的发展规模、特点、发展趋势，以此为基础探讨我国商业银行理财产品存在的问题。并对问题提出建议。
拟解决的关键问题：一是业务发展理念概念化，缺乏实质性；二是产品品种同质化，缺乏创新性；三是服务水平技术含量低，缺乏竞争力；四是组织结构随意化，缺乏科学性；五是理财人员素质弱，缺乏综合性。
写作提纲：
3. 国内外研究现状
国外研究现状：国外金融业发展较早，形成了相对成熟的体系，引领了时间金融市场的总体趋势。博迪在回顾生命周期理论的发展过程中，结合个人财务规划的前提，提出了生命周期理财的新旧两种模式；亨德利在不断精确完善个人理财的定义中，指出理财包括两方面：一是对风险资产的分布于相关性的信息进行总结汇总，二是将风险资产组合的积极构造与设计；休斯和卡普尔从多个方面详细阐述了个人理财的基础知识；霍尔曼和诺森布鲁门论述了个人理财计划的制定、介绍了多种理财工具和个人如何选择；夸克霍和克里斯罗宾逊提出一个综合系统的基础理财框架，对个人理财策划进行了详细地论述，将理论与实际结合，加快了个人理财业务发展的步伐。
国内研究现状：国内起步较晚，但是发展迅速，不过与国外还存在较大差距。一些学者从营销渠道、市场定位和理财产品的设计和运用和营销服务战略--客户管理和专业化服务三方面进行比较。李松柏、蒋太才、朱春兰等认为我国存在的问题是：专业化人才的匮乏、创新不足、理财需求和理财文化的制约，成本较高，没有有效地利用资源，还受到地域时间等方面原因的限制，需要银行转变经营观念，树立营销意识，加强创新力度，拓展理财品种。另一些学者认为：需求不足，个人理财产品同质化趋势严重，金融业分业经营不利业务发展，缺乏高素质的理财客户经理人员，需要银行细分理财业务市场，创造市场需求，加强金融机构之间的跨行业合作，丰富理财业务内涵，培养高素质人才。
4. 计划与进度安排
05年12月-06年1月，确定论文题目，制订计划并查找相关资料，完成开题报告初稿，上交导师查阅；
06年2月-3月，查找翻阅相关论文资料，如文献、论文集、著作等，建立论文框架并完成论文初稿，初稿中参考文献不低于15篇，其中至少包括一篇英文文献,同时翻译相关英文资料；
06年4月，完成毕业论文初稿的写作，并保证格式符合要求，填写论文中期检查表、任务书等，上交论文初稿和英文翻译稿及原件，进行中期检查；
5. 参考文献
[1] 孟超.我国商业银行个人理财产品创新及其风险防范决策和信息2008（7）
[2] 刘毓.商业银行理财产品的模式变迁、发展瓶颈与突破之路中央财经大学学报2008（5）
[3] 蒋建平.银行理财产品的发展现状与未来趋势转型探索
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