供应链金融对中小企业融资约束的缓解效应研究开题报告

 2023-02-21 09:41:16

1. 研究目的与意义

路径分析，根据计算机行业的定义，是一种挖掘访问数据的方法，其主要目的是检验一个假想的因果模型的准确和可靠程度，测量变量间相关程度和因果关系的强弱。延伸到金融学术研究中，便是探究某一金融现象的现实解决方法。

供应链金融是近年来逐渐走进人们视野，逐渐受到重视的新型金融模式，是一种主体是银行、客体是围绕某一核心企业展开的上下游企业的整条供应链的金融服务。通过分析各个企业的现金流、物流和信息流，供应链金融使得原本单个企业的不可控风险通过供应链进行整体分散，进而转化为可控风险，在量化风险的同时又将非系统性风险水平降到一个相对较低的水平。众所周之，今年的国际经济环境较为恶劣，欧美各国受疫情影响均不得不持续发行超常规货币，但是由于供应链传导不畅、物流受阻，经济迟迟难以恢复到政策水平。中国即便抗疫成果显著，但是受到疫情反复和国外经济的传导性冲击，也面临不小的压力。在这种情况下，作为缓解就业压力、保持社会稳定的关键因素，中小微企业理应得到更多的关注。近年来，中小企业尤其是科技型中小企业蓬勃发展，为我国经济提供了重要动力。科技型中小企业的发展切合我国第二个百年目标的实际和社会主义现代化建设新征程下的创新发展战略，使得本次研究具有较强的时代性和现实性。

2. 研究内容和预期目标

  1. 研究内容

    对中小企业面临的融资困难问题进行深层次剖析，可以发现现实环境中的融资困难问题即为在非理想市场条件下企业的市场融资约束问题。完美市场条件下，资本自由流动，因此内部融资和外部融资的风险完全相同。然而，在现实条件下，由于信息不对称因素的普遍存在导致的逆向选择、代理成本和道德风险等众多问题，外部融资的成本将明显高于内部融资。此外，中小企业由于自身信用等级低、抵押保障手段匮乏等原因显然会在外部融资问题上出现较大的阻碍。所以，本文的研究内容将以中小企业的外部融资约束为核心，研究在供应链金融环境下实现最佳外部融资的方案。

    二、拟解决的关键问题

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    3. 国内外研究现状

    供应链金融类服务的互联网发展是必然趋势。深圳发展银行于2001年实行动产及货权质押授信业务试点,仅一年时间该业务授信额度高达20亿人民币。在四年的时间内供应链金融就为深圳发展银行贡献了约四分之一（25%）的经营性利润,而不良贷款率却仅达57个基点。截至目前,我国四大国有商业银行、渣打、恒丰等外资银行相继推出体现本行特色的供应链金融业务。在互联网金融的迅猛发展下,线上虚拟供应链的调整范围更广、规模更大,对融资效率有较为明显的提升,在营业模式和经营规模利润等方面对传统的线下金融类服务给予了一定的冲击,迫使线下供应链逐步向以云计算和大数据为主要特点的线上产业链进行转移。

    供应链金融定位的产业链的稳定性是一个必要的关注对象。在发展过程中，关注重心从独立企业经营状况转移至企业所处产业链是否稳定,企业所处产业当中同行业企业整体信用水平如何,目标企业是否在其所在行业具备一定影响力以及目标企业所处行业整个供应链管理水平是否成熟可靠。目标企业满足上述条件则代表目标企业经营稳定,则其在行业所处地位靠前,供应链管理水平成熟,银行便更容易制定融资方案。实践结果表明,供应链金融凭借独特融资模式,在解决中小企业融资难、融资贵这一问题上优势突出。但供应链金融产业链条较长且参与主体较多,其易引发连锁反应,若供应链金融产业链中任何一家企业出现债务问题,会从短时间内由点到面,进而导致整个供应链金融资金链出现问题,资金流通效率下降。

    供应链金融业务较之于传统金融模式具有更加明显的优势。通过供应链金融业务,商业银行能够扩大客户群覆盖面，主要优势体现在盈利指标增长、不良贷款率下降和风险资产规模控制等多个方面。在不良贷款率方面,供应链金融业务将显著降低商业银行的不良贷款率;而在控制风险资产规模方面,供应链金融能够更大程度降低整体性风险;可以看出，供应链金融业务对银行的稳定性、安全性和盈利性三方面均起到极其关键的作用。从国内外商业银行供应链金融业务目前已经取得成效和之前传统业务所取得的成效相比较,在盈利性方面,供应链金融业务具有绝对明显的优势。

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    4. 计划与进度安排

    文章结构：

    1．路径分析和供应链金融

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    5. 参考文献

    1. 张静伟.探究中小企业融资与金融制度的改革创新[J].商场现代化,2021(24):82-84.DOI:10.14013/j.cnki.scxdh.2021.24.032.

    2. 张兆芹,张少华,饶灿.供应链金融对中小企业融资约束的影响研究[J].商业经济,2022(02):89-91 113.DOI:10.19905/j.cnki.syjj1982.2022.02.030.

    3. 刘婷.区块链金融背景下小微企业融资环境优化探析[J].中国市场,2021(35):56-57.DOI:10.13939/j.cnki.zgsc.2021.35.056.

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