1. 研究目的与意义
今年刚刚闭幕的中共十九大提出，中国特色社会主义进入新时代，我国社会的主要矛盾已经转化为人民日益增长的美好生活和不平衡不充分的发展之间的矛，国民经济也已经步入#8220;新常态#8221;。过去的两年对中国的投机者来说，是一场不小的盛宴。从市场上来看，资金的供给面充满流动性，而资本市场的整体走势却如同过山车一般。2015年，股市从狂欢到熔断；2016年，房地产市场泡沫急速膨胀。到了2017年，金融玩家们可能不得不面临一个新时代的到来，一个#8220;资金荒#8221;和#8220;资产荒#8221;共存的时代。在这样的一个时代，普通人该如何投资，成为人们关注的一个焦点。
另一方面，在资管新规出台之前，我国一直处于泛资管的状态，信托、基金、保险、证券等公司已全面加入理财市场的混战。加上2015 年互联网金融的兴起，以蚂蚁金服、京东理财等为首的互联网理财抢占了很大的市场，商业银行面临的压力越来越大，理财市场的竞争呈现白热化。所以我将我国商业银行个人理财业务的发展作为我的研究方向，一方面可以了解在新时代个人投资的注意事项，另一方面可以了解我国的商业银行在经济新常态下，面对机遇和挑战将如何发展其个人理财业务。
2. 研究内容和预期目标
（1）研究内容：
1、商业银行个人理财业务的定义、起源以及在我国的发展历程。
2、我国商业银行个人理财业务与发达国家个人理财业务的对比分析。
3. 国内外研究现状
1、国外有关研究综述
西方发达国家的理财业务历史悠久。二战结束后，欧美的经济开始复苏，个人理财业务也随之诞生，70年代就已经进入成熟阶段。在欧美国家，个人理财业务一直是商业银行的重要支柱，在商业银行业务发展中占据着重要位置。因而国外学者对商业银行个人理财业务的研究起步比较早，层面比较深入，理论体系也较为全面。Noesen Brumen（2003）阐述了个人理财业务的基本理论，并通过分析先进国家开展个人理财业务的方法，总结了这些国家理财业务发展的先进经验。Onagh Mc Donald （2004）致力于寻找影响商业银行个人理财业务发展的主要因素，他通过对汇丰银行和花旗银行的个人理财业务开展实例研究，得出结论：商业银行要发展其个人理财业务必须注重品牌的建设和管理。杰克#183;R.卡普尔（2011）在他的《个人理财》中描述了个人理财的新定义，介绍了投资理财的具体操作方法，并强调个人理财及自身财产安全的重要性。Vladimir K. Kaishev（2013）引入了一种新的方法，以求为客户寻找最佳的金融服务产品。他将动态定价引入到交叉销售模型，建立了一个最优利润的随机模型并通过实际数据实现了客观的利润收益，为个人理财业务的未来发展提供了一个新的方向。
2、国内有关研究综述
4. 计划与进度安排
2022年11月30日前，阅读大量资料，撰写、提交并修改开题报告。
2022年12月1日至2022年1月22日，阅读有关商业银行个人理财业务的有关文献及资料，对过去的研究进行分析总结，对研究中未曾解决的问题进行分析和完善。按照提纲初步撰写论文初稿。
2022年1月23日至2022年3月18日，采用实践法，去到中国最佳零售银行--招商银行进行实习，对理财经理进行跟岗学习，在实践中学习和了解我国商业银行中的个人理财业务的发展现状。由点到面，收集大量数据，并对其进行计量分析，深入研究我国商业银行的个人理财业务的发展情况，完成初稿和中期检查工作。
5. 参考文献
[1] Noesen Brumen. The Trend of Personal Financial Planning [M].World Economic Perspective, 2003:458-460.
[2] Onagh Mc Donald. The Future Of Retail Banking In Europe- A View From The Top [J]. Journal of Banking and Finance, 2004:330-350.
[3]（美）杰克#183;R.卡普尔，(美)李#183;R.德拉贝.个人理财[M].上海传神译.上海：上海人民出版社，2011.
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