投资类保险产品的发展与创新开题报告

综述摘要：1资本市场是保险公司融资、筹集资本和资金的重要渠道.保险公司作为资本市场的主体，可以通过资本市场扩大其资产规模，这有助于保险公司资本和资产结构的改善。2保险业可以通过吸收长期性的储蓄资金为资本市场的发展提供了长期稳定的资金支持。

（1）王和认为，对于那些具有现金的时间价值，或者具有准现金的时间价值保险产品的客户提供资金融通服务。具有现金价值的保险产品主要包括具有返还功能的各类寿险产品和各类投资类产品。具有准现金价值的投资类保险品主要是具有返还功能的寿险产品和各类投资类保险品。这些投资类保险品增加的资金融通服务，基本上不增加公司的经营风险和经营成本，只需要在公司的内部增加资金的#8220;掉期#8221;，计算相应的资金的时间成本并将计入成本。保险产品的投资创新，主要由保险类投资品的时间价值到实现方的提前支付，以及投资类保险品的投资风险保障到实现方预付赔款，最后到投资功能的资金融通和投资收益。

（2）罗啸威认为从保险公司角度来讲，通过保险投资组合进行保险投资创新具有以下优势：第一，通过潜在的专业化经济和多样化经济，实现规模经济和范围经济，再投入确定的情况下，扩大业务范围，增加业务规模，提供经营从效率。二是通过向客户提供更完善的金融服务，获得经济的集中利益和竞争优势；三是通过提供这种综合性组合型产品使得在经营过程中信息成本和监督成本最小化；四是通过产品的组合能够充分地挖掘销售网络，管理平台，信息系统和监督成本最小化；五是能够降低经营的风险，在经营组合产品的过程中，可以充分利用好经营不同产品的组合优势，将这些优势组合在一起，就能够更好的防范和控制风险，六是通过一种多样化和长期化的金融服务，有利于培养客户的忠诚度，稳定客户关系，从而达成经营的稳定。

（3）张明珠认为银行保险想要持续健康的发展，保险公司和银行必须做好对接工作，尤其在产品上，充分发挥英航保险功能与产品的对接。例如在国外保险发达的国家，发展很好的储蓄投资型产品就是充分实现了和银行结算功能的对接。投资类保险在一些国家发展比较好，很重要的原因之一就是因为这些国家在传统类保障产品基本得到有效供给，消费者对保险认知很深，保险市场比较透明，资本市场相对完善时才推出这些保险产品的。在我国，储蓄和投资类分红型银行保险产品与一些金融产品有很大的替代性，例如银行产品，股票，保险基金等，尽管这类银行保险产品具有很大的优势，有其存在发展的空间，但是更具这些年银行保险的发展历程，和我国市场发展程度上看，过分强调投资功能，忽略保障功能的产品必将被市场所淘汰。所以根据投资性银行类保险产品，只有充分发挥银行类保险产品的保险保障功能，才能得到长远的发展。

(4) zhaojing-feng认为保险业的发展离不开资本市场，资本市场的稳定发展也需要保险基金的积极参与。主要观点是资本市场是保险公司融资、筹集资本和资金的重要渠道，保险公司作为资本市场的主体，可以通过资本市场扩大其资产规模，这有助于保险公司资本和资产结构的改善。保险业通过吸收长期性的储蓄资金为资本市场的发展提供了长期稳定的资金支持。作为其中之一的机构投资者有利于稳定资本市场，削弱投资者操纵市场的能力和降低资本市场的系统性风险。这是保险产品创新与资本市场衍生产品发展相融合的尝试。

结论：创新是一个国家和名族进步的灵魂，是国家兴旺发达的不竭动力。创新也是保险业积极应对变革的必然选择。目前，保险产品存在的问题使得产品创新显得尤为迫切。目前，我国保险产品普遍存在结构性失衡，同构严重；比分保险产品的核心层粗糙、有形附加层简陋，产品费率水平与责任保障不对等问题，创新不仅推动资本市场更有序的发展，也促进保险行业的扩展与稳定发展。但并不是任何创新都是有利于保险业发展的，创新是有风险的。我们不能应为风险而退缩。尽管看了许多的论文，但是我还是有许多的问题。例如如何才能是保险产品创新与资本市场衍生产品发展相融合？如何使保险产品创新借助资本市场来发展？如何能在发展保险业的同时，也使得资本市场得以壮大，取得双赢？以及如何在资本市场上推出创新保险产品的现实可行性？如何评价资本市场改革成果及存在的弊端，并尝试提出加快资本市场发展和保险产品创新的政策建议等等？这也是这篇论文将要解决的问题！